个人征信中的贷后管理,对征信影响大不大?
贷后管理对征信没有影响,只要你在一家银行有信用卡、贷款或者担保,那么按照规定银行每3-6个月都要对你进行一次贷后管理的征信查询,这对你的个人征信没有任何影响。
但如果是审批类的查询,比如信用卡审批、***审批类的查询,最好不要发生得太密集哦,不然容易被判定为资金紧张。
你好,我是星东撩卡
个人征信中出现贷后管理是因为我们使用了银行或者***公司的信贷产品,***和***这类产品,所以会受到放款方的监管。贷后管理是信贷管理的最终环节,对于确保银行***安全和案件防控具有至关重要的作用。贷后管理是控制风险、防止不良***发生的重要一环。我们个人的资产情况会随时变化,以前银行因为贷后管理不严格就被央行处罚过了,19年后贷后管理各家都开始把控起来,像民生银行发放***后常年不贷后管理的,也开始审查用户的数据了。
在有***情况下贷后管理的影响:
1、如果个人负债长期过高,然后又有银行大额消费***的,那么个别银行就会频繁的贷后管理你,实时监控你的的还款能力和财务状况。使用了银行的消费***或现金***和现金分期等,也会导致银行月月贷后管理,以确保你能正常还款,否则降降低你本行的***额度。
2、有小贷,有逾期的情况下,银行贷后管理查到后会进行风控。广发银行这种,如果拒绝财智金和分期就会人为的贷后管理查你用卡情况,一有不良记录就给你进小黑屋永远不提额。
3、银行贷后管理你后,如果你资金需求大,那么就可以给你推销消费***产品和账单分期;如果你资金需求少,就会推荐你购买保险什么的,这都是银行赚我们钱的一个途径,从贷后管理才审查我们的财务。
如果是办理房车***的话,信审人员是不看贷后管理的,只看***审批和***审批这种硬查询。办理***的话,贷后管理也不影响到什么,对于有***的用户,可以从银行贷后管理的次数判断是否被银行特殊关准了,然后自己可以提前做好准备,不然资金链随时会断。所以说贷后管理对征信影响不大的,对贷后管理你的机构有帮助,实时监测你的财务罢了。
只要知道了贷后管理的出现条件,那么,影响大不大,我们自己就可以判断了。
征信报告当中,查询记录里面会出现贷后管理,一般是两种方式,要么是***中心的,要么是已经有的***的银行查的。
已经有***的银行查你的征信,很正常。
按照银行的规定,常规情况下,每三个月就要对客户进行一次贷后管理的检查,有时候是检查抵押物,有的时候是检查个人信用记录,有的时候是检查经营情况。这个可能是随机抽取的,也可能是每一项都要查。但是大多数客户经理都会选择最简单的,比如说,检查经营情况,也就是到客户那里去看一看,聊一聊。
然后才有可能去检查抵押物,重新查一下征信,这种贷后管理的情况很少会出现,如果出现说明你有情况了。
那么第二种情况就是***中心的贷后管理。
也分很多情况,第一种情况就是你主动申请提额,有一小部分银行会自动查询一下你的征信报告。第二种情况就是你***还了最低还款额,这种情况比较常见。第三种情况就是银行准备给你一个额度外的分期,这种情况下也会查询征信报告。还有些银行比较变态,你申请账单分期的时候他就自动查你的征信。
那么综合以上情况,你觉得贷后管理会不会有影响呢
当然有影响了呀,只是影响并不是很大,具体情况具体对待而已。贷后管理是属于软查询,如果是***审批,或者是***审批那影响就比较大了。
不会有影响,一般我们看征信查询都是看机构查询,比如***审批,***审批,担保资格审查,保前审查等机构查询记录,以近一个月,近三个月,近半年,近一年等时间段为参考点。
从征信查询记录可以判断出借款人近一点的***需求情况,比如最常见的***审批和***审批来看,如果你近半年申请了较多的***和***,但征信报告上显示的借贷情况与你的查询情况不符,那么有可能是被拒贷,或者额度太小,费用较高等原因没要这笔款。
而贷后管理是什么呢,通俗易懂地来说,贷后管理是在放款后银行中途不定时进行的风险控制,会不定时查看你的征信,看是否有新增大量的负债,或者出现逾期的情况,以及***的异常消费等情况,如果被发现异常,那么银行会进行一定的措施解决。
所以说,征信上的贷后管理对征信报告本身的影响不大,审核人员的关注点也不是贷后管理查询,毕竟贷后管理这个不是你本人可以决定的,你也不知道银行什么时候会查你征信。
如果有打过个人征信报告的,应该会发现,我们的征信报告的最后一页为查询记录,上面一般显示有***审批、***审批、担保审批及贷后管理四类。这四者前三个对于我们后续的***均有影响,贷后管理则基本无影响。
为什么要贷后管理?
贷后管理是整个信贷管理的最终环节,是银行控制风险、防止不良***发生的重要一环。因为客户的财务状况是不断变化的,可能在审批***时客户财务状况良好,但由于行业政策、客户投资失误等会引起客户的经营财务状况发生较大不利变化。如果银行没有及时发现,那么就很容易形成不良***。
贷后管理的方式有很多种,比如现场实地调查、调阅客户的相关财务资料,侧面走访打听以及查询客户的征信报告等等。
查询征信报告是最普遍也最简单的一环,一般银行对于客户经理的要求就是一个月(有的银行为三个月)必须进征信系统查询客户的资信情况(在他行有没有发生逾期、欠息、展期或者借新还旧等情况)、有没有新增融资(现有的融资规模与客户的还款能力是否匹配等等),这个属于银行的常规性操作。
是否影响***?
贷后管理正常是不影响你的***,只要你的资金情况良好,现有的融资规模未超过你的个人还款能力,那么申请***没问题。对于审查员来说,审批***查询征信的时候,基本不会看贷后管理,而只看***审批、***审批和担保资格审查这三项,如果这三项短期内频繁被查(比如一个月内四五次),银行会认定你到处融资或者将有较大数量的对外担保,这时候的授信审批就会慎重点,即使批复了也可能会压缩你的***额度。
总结
个人征信查询记录中的贷后管理,对个人征信情况的影响不大!