房屋贷款选20年好还是25年好?
你好,很高兴回答你的问题。
***选多少年取决于你,高兴就好。[酷拽][酷拽]
我来分析下按揭怎么来选?
1、***年限越长,利息越高,这是肯定的。如果把贬值等因素考虑进去,当然是年限越长越好!(以武汉为例,10年前一套80平的房子50万,首付15万,贷35万,等额本息还款30年,每月还款2000左右,10年2000的月供觉得高,10年后的今天还高吗?房子如果住,每月还2000月供,如果不住,租出去每月3000,还完月供还剩1000,以租养贷。现在房价比10年增值了3倍)。
2、等额本金和等额本息:
通俗的来讲,等额本金就是每个月本金是固定的,利息逐月减少,总利息也少些。等额本息是每个月本金利息是固定的,总利息高些。
如果想慢慢还,就等额本息。
如果是公积金***!可以选择25年。公积金***利息低,房贷还款中对自己生活的品质影响小。商业***高利息,如果选择还款时间久的。利息太高,不合适。影响生活品质也要提前还。个人意见谢谢😜
首先,还是要举个例子,这样更直观:
买一套房子,需要***100万,我们就按等额本息的方式还款,商业***利率就按多地城市的利率5.88%和公积金***利率3.25%来计算。
①商贷20年:
总还款金额170.29万元,其中利息是70.29万元;月供7095.25元
②商贷30年:
总还款金额213.07万元,其中利息是113.07万元;月供5918.57元
③公积金***20年:
总还款金额136.13万元,其中利息是36.13万元;月供5671.96元
④公积金***30年:
总还款金额156.67万元,其中利息是56.67万元;月供4352.06元
除了还20年还是30年以外,这里有必要普及一个概念:
叫做利息的幻觉。
买一套房100万,30年还下来发现还了200万!单利息就有100万~
贵吗?看数字确实挺贵的,但考虑到货币的不同时空购买力的变化其实也还好。
最重要的一点是,30年后的100万,跟现在的100万,能不能比?
90年代的万元户跟现在的万元户能不能比?
显然大家都知道这个答案:在持续还贷的这些年里,货币的购买力是在持续下降的。
30年足够得长,长到到时候钱到底有多不值钱都想象不到。只要经济条件允许,上30年。
然后等额本金跟等额本息哪种还款方式比较划算?
懂的人可能会说出等额本金,但其实,这样的想法又错了。
确实是这样,现在通货膨胀率比***利息高的多,建议选择25年,贷最长的时间,还款压力小,生活品质不会因为买了房子而下降,当然很多时候***没还完就要换房子了。
两种还款方式我给你讲下,你自己看自己的情况哪种适合你。
等额本息的特点是:每月的还款额相同,在月供中“本金与利息”的分配比例中,前半段时期所还的利息比例大、本金比例小,还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。所支出的总利息比等额本金法多,而且***期限越长,利息相差越大。
等额本金法的特点是:每月的还款额不同,它是将***额按还款的总月数均分(等额本金),再加上上期剩余本金的月利息,形成一个月还款额,所以等额本金法第一个月的还款额多 ,尔后逐月减少,越还越少。所支出的总利息比等额本息法少。
这样看起来,大家应该是已经了解了二者的区别了,那么,哪一种更加划算呢?咱们可以根据它们的特点来看,等额本金前紧后松,在***期的前段时间还款额较高,适合在前段时间还款能力强的贷款人,年龄大的朋友们,可以***用等额本金法,因为随着年龄增大或退休,收入可能会减少。
而等额本息,月供金额固定,但是是复利计算,实质上是用更多的利息来缓解自己的还款压力,所以,等额本息还款额每月相同,适宜家庭的开支***,特别是年青人,可以***用等额本息法,因为随着年龄增大或职位升迁,收入会增加,压力也会越来越小。
由此,咱们不难看出,咱们考虑还款方式的时候,不单单是要看划不划算,而是要看适不适合,二者差异其实并不大,大家在选择的时候可以结合自己的实际情况,量力而为!