今天看见多家银行存款利率上升!这对房贷浮动利率有什么影响?
大家好!我们注意到近日多家银行存款利率确实有所上浮,甚至一些地方中小银行存款产品利率上浮幅度还比较大,这说明各大商业银行年末揽储大战提前上演了。那么,这会不会影响到接下来的房贷利率水平呢?我们先一起看一看最新的LPR有什么变化。
众所周知,现在的房贷浮动利率定价基准转换为参考LPR利率。2020年11月20日,中国人民银行(央行)授权全国银行间同业拆借中心公布最新一轮LPR显示,一年期(LPR)为3.85%;五年期(LPR)为4.65%。
值得一提的是,这已经是LPR利率水平连续第七个月保持不变了!为什么会发生这种情况?
其实,这主要是与我国疫情之后尤其是下半年的经济运行情况有关,由于我国经济社会已逐渐从疫情冲击中恢复,除了一季度下降6.8%以外,二三季度均实现3%以上的增长,可以肯定我国经济实现全年正增长问题不大。因此,相比于其他主要经济体,我们的货币政策操作相对谨慎。
随着经济企稳回升,央行货币政策逐渐回归常态,保持流动性合理充裕促进经济恢复的同时,避免了大水漫灌推升资产价格,预示着LPR将大概率保持不变。这也意味着短期内没有下调政策利率的需求,货币政策进入观察期,更加强调要在稳增长与防风险之间把握好平衡。
存款利率上浮对未来的LPR会有什么影响?
随着年底临近,不少银行都已经开启了揽储大战模式,因此我们看到近日各大商业银行存款利率上浮幅度较大,高成本负债几乎是所有地方中小银行唯一有效的吸储途径。
理论上来看,银行负债端资产成本升高,如果资产端保持不变则面临着较大的利息差收窄的压力。因此,很大程度上也会推动信贷资产的利率水平走高。
不过,我们也要明白当前仍然坚持降低实体经济的融资成本为主。我认为未来一段时间内主要针对企业***的1年期LPR报价大概率将保持稳定,而居民房贷利率和企业***利率的走势很可能会进一步分化。
在坚持“房住不炒”的原则下,当前监管层正在强化对房地产金融的宏观审慎管理。如果房价上涨势头无法阻挡,则主要针对房贷的5年期LPR报价很有可能会上升(而针对企业***利率的1年期LPR不变或继续下降),这也符合监管层引导金融资源重点流向制造业、中小微企业,防范化解房地产泡沫等系统性金融风险的结构性货币政策目标。
总体来看,当前国内一些银行存款利率上浮这是临近年底前的揽储需要。而针对居民房贷利率的5年期LPR会不会有什么影响?不仅受银行负债端成本上升的影响,还同时会受到央行货币政策及房地产市场宏观调控政策的影响。我认为接下来很可能会改变连续7个月不动的局面,上升的可能性更大!
房贷放款变严了,利率跳涨了,是因为什么?
当你发现一个女人不再爱你,你是否依然爱她?理性告诉你,再怎样玩下去到头来一定是人财两空,悲哀收场。
这个时候,你也开始变得冷漠,无论是物质上的付出还是感情上的给予,都不会倾注到她的身上。你与她的关系由热变冷慢慢就断绝了来往,两者今后就各走各的路,没有哀伤,也没有悔恨。
其实这就是一场交易,双方之间已经没有什么可索取的好处就止打住,把那段感情游戏让她冷却下去是最明智的选择。
房贷放款变严,利率上涨,最直接的后果就是购房成本和难度加大,直接目的就是抑制房价,最终目的是***消费,防止落入中等收入陷阱。
目前来看,一二线城市的房价已经高得离谱了,年轻人无法在一、二线城市买房立足。
就拿二线南京来说,2017年前后一波房价上涨,一手房均价直接涨到了2万多,若不是相关政策出台,现在均价3万多是肯定的。即便限价限购政策出台,现在市区均价也已经接近4万,河西商务区和新街口市区均价都要6万。这个价格已经高到让年轻人无法承受了。
有房一族,因为房贷高,只能节衣缩食、省吃俭用。
对于目前的国际大环境下,扩大内需是当前最大的挑战。但是年轻人的钱都用来还房贷了,没有过多的钱拿来消费,那么扩大内需就是一句空话。没有内需支撑,再加上欧美出口不景气,国家经济必然遭受困难。所以,对于房价,必须要抑制住,只有这样,年轻人才买得起房子,才有更多的钱拿来消费***经济。
高房价已经让银行的潜在风险加大。
目前这么高的房价,购房大多还是***,是银行承担70%的资金借贷。这部分钱从银行借出之后,风险因素变多,银行本身的抗风险能力就会降低。一旦房价崩塌或者房东还不上***,那么银行的损失就会加大。银行一旦出现损失,欧美就会抄底收购国内银行股份,中国的经济命脉会有落入国外资本的风险。所以无论如何,也要把房价控制
房地产营销从业者。
今年以来确确实实深刻感受到房贷变严,利率上涨带来的压力。今年下半年,客户量严重减少,市场冰冷。
利率上涨也好,房贷从严也好,目的都是为了抑制部分城市房价的过快上涨。坚决贯彻房住不炒。但是这种一刀切的做法,也严重影响到刚需客户的购房成本。
国家有意在控制房地产的开发规模。抑制房地产过热。继续把资金往实业引导。
我认为以后的政策要区分炒房跟刚需买房。抑制炒房行为扶持刚需买房。因为作为刚需的首套房是居民的必需品,也是实现共同富裕的需求。不应该对刚需买房设置太高的门槛,设置太高的利息。
同时政策也要区分不同的城市。作为房价处于高位的城市,需要抑制交易量。需要设置交易成本。
对于普通的城市,建议聚进一步放开落户政策。适当的减少购房成本。购房门槛。普惠于民。。
一家之言,欢迎留言探讨。
为什么房贷放款变严了,房贷利率也出现了上涨呢?
我个人觉得原因可能是因为楼市调控变得更严格,市场对炒房行为的针对也越严格。
这一轮楼市调控之后,对炒房者的针对一直都没停下,甚至于还在不断升级政策来限制楼市炒房行为。所以在这种情况下,为了防止楼市资金被炒房者利用,相关部门也就不断收紧对银行资金的监管,例如限制银行对房地产和个人住房贷款的占比,甚至还在严查经营贷进入楼市的行为。
在这些政策的影响下,市场上的放款肯定会变得严格很多,房贷利率也会因此上涨。
根据数据显示,3月份全国首套房平均***利率已经涨到了5.28%,环比上涨了2个bp。虽然上涨的不多,但这种趋势却明显透露出房贷利率还要上涨的信号。
当然这些政策的效果也很明显,毕竟炒房者之所以敢炒房,最大的依赖就是银行的资金支持,否则在目前的房价水平下,炒房者能买得起多少房子呢?
不过问题是在炒房者受到限制的同时,刚需购房者也会收到一定的影响,毕竟相对于炒房者而言,刚需对银行资金的依赖程度更大。如果房贷利率上涨,那么就会让刚需在买房的时候付出更多成本,这对于刚需购房者来说是一件难以承受的事情。
供求关系决定资金价格,房贷监管严格了,***利率上涨,实际上伤害了刚需购房者,增加了刚需购房者的负担。
最近一段时间,房地产调控逐渐升级,一个就是指定银行的地产***红线,分为五档,不少银行触及***上限,带来按揭贷款指标减少,按揭***难度增加,部分地方传出按揭***暂停,一些热点城市***利率上行。
据新浪财经,首套房贷利率上涨10个基点,从原来的LPR+55个基点调整为LPR+65个基点;二套房贷利率上调6个基点,从LPR+79个基点调整为LPR+85个基点。调整后,首套房贷利率为5.3%,二套房则为5.5%。
一套房上涨10个基点,二套房上涨6个基点,我个人观点并不合理,一套房是刚需,不应该增加购房者负担,二套房是改善型住房或者是投资性和投机性购房,利率涨多一点也是可以接受的,尤其是地产调控主要针对炒房,二套房在难以分清改善型住房和炒房下,大幅上浮***利率也是应该的,可以变革一下,一套房不上浮利率,二套房上浮16个基点。
地产调控的综指是房住不炒,因此调控不能误伤刚需,在房价已经很高,购房压力很大下,银行信贷政策不能增加一套房购房支出,上浮一套房利率值得商榷。
房贷利率明显下降,“银行”打电话叫客户转贷降利率,靠谱吗?
说一下我个人经历给你参考。
08年那会,我***买了房子。商贷,贷了10万、15年,一个月还700多,差一点800的样子。利率是多少,不记得了,反正肯定比现在低。
刚还了两个月***,银行当初给我办***的信贷员打来电话说,利率下调了,让我上银行去办下手续。我去办了,然后接下来每个月差不多少还一百块钱左右。
我想说的是,既然银行打电话来了,有空不妨去看看,万一办完真能少还一些呢?当然,一定要先确定好这事是不是真的,问清楚细节,别光听别人说。
老话说“适合自己的,才是最好的”,就像***买房子,有人说“提前还贷不划算、有钱也不提前还”什么的云云,我想说真得是这样吗?我还了1年***后,提前还了全部***,你猜怎么着?这一年还了差不多1万块钱,本金只有区区1000左右,其它的都是利息,你说这是划算还是不划算呢?所以说,有些事还是看自己怎么想吧!