房贷房款后能否更改年限?
是可以的,房贷年限可以改短。不过,相应的,房贷年限改短后,会出现两种情况。第一,一次性偿还部分的欠款,以此来缩短自己的房贷年限。第二,增加自己以后每个月的月供金额,缩短自己的房贷年限。经过这两种方式,都可以达到缩短房贷年限,减少我们的利息支出。不过,需要提醒借款人的是,不同的银行或者是另外的贷款机构,对缩短房贷年限申请要求不同。例如有的银行规定,只有按时足额还款一年的朋友,才能申请缩短房贷年限。
大家好,前几年房贷利率有上浮过吗,未来利率上浮政策会取消吗?
过去的房贷利率是以“***基准利率”为基准,早年买房的人基本上都是享受折扣利率,比如7折、8折、9折。但是近几年买房的人很多都没有折扣,甚至有的是上浮10%、20%不等,还有二套房、三套房也是基本上上浮的。
过去的这种以“***基准利率”为基准的房贷利率中,折扣或者上浮比例是固定不变的,***基准利率一般是在每年1月1日开始根据最近的基准利率进行调整。而***基准利率从2015年10月下调后,至今都没有变化过。
现在的房贷利率不再一***基准利率为基准,而是以LPR为基准,在LPR基础上加点。这种模式跟过去其实是类似的,过去的***基准利率变动,现在LPR利率取而代之,同样会变动,过去折扣或者上浮比例不变,现在以“加点值”取而代之,同样固定不变。所以,利率结构其实没有本质的区别。
但是有一点很不一样,就是***基准利率可能几年都不变化,但是LPR利率每个月都会报价,所以变化频率更快。
另外,现在也不存在利率上浮的说法,取而代之都是叫“加点值”。如果加点值是正数,那就相当于上浮了。按照目前的趋势,这个政策将会是一项长期政策。至于加点值具体是多少,则跟贷款人自己的资信和市场政策有关系。
16年以前的房贷应该是利率是应该没有变动过,今年随着对房住不炒政策的执行的话,房贷利率是有不同程度的上涨,19年底开始执行l PR就是浮动利率政策,之后呢会行着经济的不同变化有所变化。
整体来看,如果是经济过冷的话,嗯,利率会降低,经济过热的话,利率会上升,那么现在都购房了,合同基本上鼓励大家使用的是动态,动态利率。
量的住房贷款合同了,之前也有官方可以去申请变更为动态浮动利率。
可能20年以后吧,所有的房贷合同都应该是签订的,lpr动态浮动利率政策以适应经济的发展。
从整体来看的话,目前国家在经济非常不好的情况下,还是坚持对房地产的一些调控来维持房价的合理增长,那么从这可以看出其基于动态利率政策调整的话,后面也不会有太大的变化,整体利率我觉得应该是维持,维持一个和通胀水平差不多哦的上浮和下降趋势。
说你是刚需买房的话,其实这种影响不是特别的大。
2019年10月8日前旧的固定利率执行的是15年起执行的5年以上利率4.9%,在不同的政策期有8折9折下折,之后有5%、10%、20%的上浮。固定利息是旧的利率标准,新的房贷利率自2019年10月8日按照LPR为基础的房贷新政策。
根据央行的公告来看,从2019年10月8日起,新发放商业性个人住房***利率以最近一个月相应期限的***市场报价利率(LPR)为定价基准点形成。这个利率基准是浮动的每个月重新报价一次。
目前5年期以上利率为4.75%,新发放的首套房住房***不得低于这个标准。
新的利率基准会跟随货币政策浮动,有高的时候也有低的时候。目前我国利率水平处于下行,未来5年***用新的利率基准将减少每月还款额度。所以剩余***期在6年以内的***用新的利率基准跟有利。
银行目前2019年10月8日前的***合约仍然按照固定利率执行,但***人在一定期限内可以转为新***利率报价,但是如果剩余***期在20年以上要注意。利息的涨跌是跟随经济节奏的,目前经济形势不好,预计5年内是降息周期,但5年以后经济发展什么样是没办法预测的,如果经济形势大好重新进入加息周期***利率上涨到5%以上,固定利息相较新的LPR利率更具优势。
1、先来张图
2、未来利率***取LPR模式是升是降?
从去年8月实行LPR之后,5年期LPR房贷利率降了3次,总共降低20个基点。
那未来房贷利率的发展趋势是:从5月份到今年年底,央行还会下调MLF和1年期LPR至少30个基点以上,而5年期LPR房贷利率至少还会有20个基点的降息。
也就是说到今年年底,5年期LPR房贷利率应该会降至4.4-4.5%之间。
那就相当于从原来的基准4.9%下调了50个基点,相当于过去的两次标准降息。
对于新申请房贷的朋友和***转换LPR的朋友来说,一定要选择2021年1月1日为重定价日,而不要选择你申请房贷和转换LPR满一年后的那天再重新定价。
因为今年的多次降息,明年你越早兑现、越早享受低利率。
银行让改房贷利率模式,你们改了么,改了以后是变高了还是变低了?
1、银行不会让你改利率模式,劝诱或者说服都是不合规的。因为,改了以后,未来***基准利率可能会下跌(这个好说,客户赚便宜了,怎么都好说),也可能会上涨,这个是谁都说不准的。如果上涨了,客户相较以往多付了钱,肯定就会迎来投诉。这就是这个市场的现状;
2、但一定要让客户知晓修改利率这件事。多半是应对监管的,这些事不做,监管就会批商业银行不作为,罚款呀,通报呀,都少不了。
3、银行也会下发规定,让自己的员工注意给客户讲解时的话术。把事情讲明白,提示风险,但千万不可以替客户做决定。利息降了,没有客户会把他赚的钱分给我一部分,但是如果利息升了,就有人可以把责任全推到我的身上、让我给他补偿。
此次房贷利率转换时间原则上为2020年3月1日-2020年8月30日。现在大部分***人应该还在观望。
改了以后是变高还是变低,这样看调整日之前的lpr。比如我们现在选择转换为lpr,选择每年1月1日为利率调整日。那么我们需要看今年12月的lpr,如果12月lpr高于4.8%,那么房贷利率变高,如果12月lpr低于,4.8%,那么房贷利率变低,如果12月lpr等于4.8%,那么房贷利率不变。
房贷新规执行后,很多人都担心自己的房贷利率会受到影响,其实大可不必担心,从央行的公告中,我们也可以看到,“与改革前相比,居民家庭申请个人住房***,利息支出基本不受影响”,所以担心房贷利率上涨的人不用担心了。 其次央行也规定了,在2019年10月8日前,已经发放的***和已经签订合同但未发放的***仍然按照原合同执行。 但是利率是否永久不变?这个还真的无法确定,因为按照央行的公告,只是说按照原来的合同执行,而原来的合同是怎么样的呢? 一般而言,***用的都是浮动利率,也就是说房贷的利率是这样的:=基准利率*(1±浮动比例),其中的浮动比例是永久不变的,而基准利率是央行规定的,这个是有可能变化的,当前的基准利率是4.9%,如果未来调整为4.5%,那么你的房贷利率会按照新的基准利率重新计算。 而基准利率是否以后会取消?央行并没有明说,如果基准利率依然保留,那么以后就存在调整的可能,无论是降息还是加息都会对以前的房贷利率产生影响。 题主的问题问的非常好,只是目前恐怕没有明确的答案,我们无法得知央行的决定,虽然LPR是利率市场化改革的核心,往后的***利率的参考基准就是LPR,而非从前的基准利率,这是用LPR代替原来的基准利率,但是基准利率并没有废除,只要存在一天,那么仍然会按照原来的合同执行,一旦基准利率调整,那么房贷利率自然会重新计算和调整。 从长远来看,利率下降是趋势,因为中国经济增速放缓,M2的增速也在放缓,那么必然会导致利率的下降,这是一个长期的趋势,从这点来看,新政后办理房贷也许更加划算,因为未来的LPR也会下降,而基准利率是长时间不变的。
改了以后不会变高也不会变低,而是和以前房贷合同的执行利率一样。因为央行已***件规定,在2020年3月1日至2020年8月31日转换期间,转换成LPR后的房贷利率与转换前利率保持一致。
计算公式如下:
转换后利率=2019年12月LPR值4.8%+【加点数值】,【加点数值】=原合同利率-2019年12月LPR值4.8%,所以转换后利率就等于原合同利率。
其实在2019年LPR改革前,我们的房贷利率是根据***基准利率浮动变化的,例如央行某一年对***基准利率进行了加息或降息操作,那么在次年银行就会根据新的***基准利率调整房贷实际执行利率,但上浮或下浮的比例是不变的。而2019年8月,为了推进***利率市场化,央行对***基准利率进行了改革,完善了***市场报价利率(LPR)的形成机制,放弃再设定***基准利率,因此,原来基于***基准利率变化的房贷,定价锚不存在了,所以银行只能重新定位新的利率锚,也就是大家的房贷利率为什么要转换为LPR基准定价的原因了。
至于选择转换为固定利率还是转换为LPR浮动利率?
如果利率很优惠且合同剩余时间还比较长,建议可以选择固定利率;如果原来利率比较高,建议选择基于LPR的浮动利率。当前因疫情影响,经济下行压力较大,央行为了支持实体经济一直在引导利率下行,未来几年内,利率持续走低的概率也比较大,所以转换为LPR浮动利率后会享受到未来利率下行的红利。
那为什么利率很优惠的可以选择固定利率呢?
从长远看,利率有低的时候也就会有高的时候,毕竟经济是周期性的。可以看一下近20年房贷利率的情况,其实当前阶段的房贷利率水平已经处于历史最低水平,2000年以后的房贷利率曾最高到达过7.8%,所以如果你现在的利率比较优惠,且自己也比较满意,也可以选择固定利率。
1、房贷利率转换为LPR的利弊:
如果你觉得当前的房贷还款没有太大压力,同时又担心未来利率上行带来房贷上升,甚至可能使家庭的财务风险超出控制,那么,固定利率也是一个不错的选择。
如果你觉得预期未来利率会不断走低,能省很多钱,就选择转换成LPR,未来或许能减少利息的支出。
2、房贷利率转换:
从2020年3月1日起,有商业住房***的人必须做一道选择题了——房贷利率转换成LPR,还是选择固定利率。按照央行的要求,这道选择题要在8月31日之前完成,而且选择机会只有一次,这次选好之后,在以后整个***周期内都不能再调整。
3、房贷利率转换的原因:
过去,银行向客户发放房贷,利率都是按照央行公布的***基准利率定价。但是***基准利率不够市场化,所以央妈推动利率市场化改革,推出了LPR。LPR的全称是***市场报价利率。相比***基准利率,LPR的市场化程度更多,能反映市场供求的变化,而不是一纸公告决定。也就是说,今后***浮动利率将参照LPR。
如果降息,买房的***利率也会跟着下降吗?
银行降息,房贷利息也会跟着降,有关规定如下:
1、基准利率调整,对已放的***一般会从明年一月一日起执行新的基准利率。减少月供。
2、***利息计算是浮动利率计算的,利息随着利率调整而调整。基准利率调整,还款金额也会调整,对于存量***(已贷的房贷),上浮(或下浮)的幅度在***期内是不变的,如果基准利率调整,***利率则在新的利率基础上进行上浮(或下浮)。当然无论如何计算,对已支付的利息没有影响。对调整后的利息会有影响。
备注:至于什么时候执行新利率,要根据***性质(商业***还是公积金***)、***银行和相关合同规定确定。一般有三种形式:
一是银行利率调整后,所***利率在次年的年初执行新调整的利率(工商银行、农业银行、建设银行房贷是这样的);
二是满年度调整,即每还款满一年调整执行新的利率(中国银行房贷是这样的);
三是双方约定,一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。公积金***利率的调整一律在每年的一月一日。