一些小银行房贷利率为何低？
首先银行的运行就是资金的流转借贷产生差价收益，吸储是有现金流，放贷就是赚取差价，所以小银行受地域和信用限制，会相对应的把一些贷款利率降低一些，给到优惠，吸引购房者去申请***，进而实现本行资金流转，毕竟放贷还算是优质的***项目。
希望对你有帮助
我是财报小助手，这个问题我来回答。
房价随着经济的发展处在上升阶段中，对于工薪阶层的人来说，买房是一件压力比较大的事情，所以很多人选择***买房。是不是小银行房贷利率很低？那么房贷利率到底是多少呢？下面我们一起来看看吧。
一、房贷利率是多少
房贷利率根据***的时间而定，比如短期***一年以内(含一年)的话，其***利率为4.35%，中长期***一至五年(含五年)，***利率是4.75%，五年以上***利率为4.9%。其次如使用公积金***，五年以下(含五年)***利率为2.75%，五年以上***利率为3.25%。
2019年9月央行正式发布了调整商业个人住房贷款利率，未来会以LPR为标准。自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房***利率以最近一个月相应期限的***市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。其中，首套商业性个人住房***利率不得低于相应期限LPR，二套商业性个人住房***利率不得低于相应期限LPR加60个基点。
2、小银行房贷利率更低吗？
严格来讲是没有区别的，因为执行的都是央行统一规定的利率，但是小银行的政策较为灵活，如果信誉好的话，一般的下浮比例要大，再有就是小银行手续简单,不像大银行手续繁琐，时间还长。但是大银行也有好处，资金有保障。
下面有整理了一份各大银行2019年***利率情况表，供大家参考。
房贷利率高低是市场行为，当然有高有低，其实综合来讲，小银行的房贷利率是高于国有大银行的！有些小银行融资成本较低，运营成本也不高，在抢夺房贷客户***用低价策略也很正常！
银行的***利率一般是央行规定的基本利率，各个银行可以根据自己的情况增加或者减少。
大银行是不愁自己的业绩的，小银行也要生存了，他们的生存方式就是存款利息比国有银行五大行高，***利息比五大行底。
在中国，银行的***安全性基本是不用担心的，拣着低的利息你就赚到了
当苏州房贷利率降至4.6%，意味着什么？
我:房子太贵了，我买不起，***利息也太高了，搞得我都不愿意买了
苏州:你不买房子怎么行啊，我苏州的GDP怎么办啊，那要不你***买房的时候让你少交点利息钱？减轻一下你的压力？
我:哦，合着你管这叫减轻压力啊？就算这玩意儿利率你给我降低了那又怎么样，只要后面房价一涨，要交的利息钱也会涨，你这降了和没降区别在哪？
苏州:您赐教[作揖]
我:我建议你想办法把房价降下来，然后上调公积金的额度，另外再提高一下苏州人平均的薪资水平，把那些个不愿意给员工交五险一金的公司勒令整改，别到时候传出去让外地人笑话，为苏州做贡献反而却没有归属感，连个落脚地都没得，工作30年才能还完***，这辈子等头发白了也没法幸福
苏州:我对你还不好吗？你到底想说什么？
我:讲直白一点，你这个举措相当于搞活动，实质上根本就没有惠及老百姓，只要您一句话，这个东西马上就能恢复原样。如果你实在想让老百姓积极买房子的话，除了以上的举措，你还可以下一盘大旗，让苏州成为全国首个摆脱以“房地产经济”为中心的城市，具体操作我也不太懂，我只是一个小小的市民，能够看到的和做到的十分有限。我只知道，如果什么都不做死棋永远也别想活起来。
鼓励买房，降低你的买房成本。
现在市场不景气，需要就业，需要财政收入，房地产对经济影响很大。
苏州已经调整几年了，意思已经非常明显，官方都在喊话大家买房了。
但是信心才是重要的，只有预期上涨，收入增加，百姓才敢投资，才敢消费和买房。
我们是18年中国银行贷的5.88 这次提前还贷仔细看了下合同 好样的 可以上浮百分之二十 不下浮百分之二十 当时多不知道还有这么一回事
抛开“苏州”、抛开“房贷”，单纯地看“***利率下降”，这个问题就明白多了！根本原因就是“供需关系”在改变，说白了就是申请***的人少了，银行手里揣着的客户存款放不出去赚利息了。要通过降低利率来吸引人来***。
好！本质问题解释了，现在我们先把这个***定义精准到房贷。为什么房贷利率要降低，因为买房的人少了，地产公司没办法准时向银行支付高昂的利息，银行放给地产公司的***慢慢地变成了不良信贷，慢慢地接近爆雷。雷爆了，一拍两散，银行和地产商都是输家，那么光地产企业降价是不够的，银行也得帮帮忙！那么利率也就降下来了。房价、利率降下来了，广大市民们购买的欲望又慢慢起来了，这个雷可能就不炸了！
最后，我们再把苏州放进去。在这里小编要先声明，本人对苏州不太了解，以下分析更多的是从中国城市普遍现象的角度去分析，不对之处还望海涵！
现在城市的经济可以说就是土地经济，市民买房的***高涨，企业买地的***就高涨，***买地的收入就高涨，银行放给房企和买房市民的***就高涨，城市一片欣欣向荣的繁华景象，好不热闹！但是，房价地价炒高了，市民买房的***炒冷了，再加上“房住不炒”的政策一出台，地产商房不好卖了，就不敢买地了。***之前征收的土地卖不出去了，征收土地、整理土地投进去的钱回不来了，***也着急了！但是，更着急的还是银行！咋办呢？还是老办法，要把“供需关系”把控好！降一降利率，***一下消费。对此，***自然不会过多地干预，只要这个调整的幅度是在“科学可行”的范围内就好了，毕竟是“三赢”的事情，何乐而不为呢。
贝壳中介说能把原来房贷利率从5.9%降低到4.2%，靠谱吗？
贝壳是房贷结清以后给你转经营贷，一般都是3-5年的授信期限。每个月还利息，每年得还一次本金。现在收你2万块钱左右，以后每年还得找他们做过桥，还得收你的费用。现在房地产市场不景气，就是一种套路罢了。你的房贷利率要比较高，有营业执照的话，就自己带着材料去四大行申请经营***，利息更低，也不需要手续费用。一般都是先审批***，批款以后，再结清***，重新做抵押就行了。过桥资金可以自己找个便宜的。
这就是贝壳加盟和链家直营的区别。直营自从21年初出事，几乎没有门店敢这么做（或者少数员工明面上不敢）相比之下，贝壳管理相对松散，依旧明目张胆。
目前转经营贷最大的风险是受托支付税务风险，参与洗钱风险概率比较小，税务目前政策走向并不明朗，金税四期向无数把审判之剑在每一个借款人头上悬着，查的话接下来就是补税，北上广深房价一定塌方，不查的话***市场上有点嚣张，个人估计抓典型可能性比较大，不会全部都查。
按揭转经营贷一直是民不举、官不纠，银行、借款人、中介都是参与者，除非其一某一个环节出现重大问题。因为有抵押，银行大多不会以骗取***罪、***罪***借款人，银行不会自己冒被银监部门惩罚风险，被经侦、国税三番两次查的风险；借款人可能因为与银行、中介发生纠纷自行举报；中介可能涉及其他案件被查关联[_a***_]行为。
如果有条件，你可以自己成立一家空壳公司，自己给自己交公积金，左手换右手的事，过个一年两年，由商贷全部或者部分转公积金贷，这样合法的降息更好吧，当然，中间还有很多细节需要你考量：操作成本、操作周期、节省金额、是否影响你的本职、税务抵扣、当地政策等。
不靠谱，这个利率不是什么中介能做主的，能做主的只有银行，银行系统的人跟你说这个，还有那么一丢丢可能是真的，中介，那基本上是骗人。顶多是用违法手段，骗银行，那你就更要小心了
不要动。银行给我打电话让我把房贷还了，可以做抵押经营贷，利率3.5%。而且贷的更多！！！
其实还款方式就不一样了，记息方式也不同了，最为重要的是还进去贷不出来怎么办？
