房贷是复利计算么?
银行给出的一般是年利率,即名义利率,还款使用的是月利率,现在普遍***用的都是月利率=年利率÷12,还款月数=还款年数×12月供=贷款额×月利率×(1+月利率)^还款月数÷((1+月利率)^还款月数-1)其中^符号表示指数计算。从本质上说,***利息是复利,又不是简单的复利。即每月还款中一部分是利息,一部分是本金,下月计算利息时先计算出本金余额,直接乘以月利率得出本月应还利息,再用月供-本月应还利息就是本月还本金额,如此往复计算。
现在房贷6.7是不是很高啊?
2020年购房者如果***用固定利率申请房贷,那么首套房的***利率上浮10%-15%左右。而如果***用的是LPR利率,首套房5年期LPR加70左右的基点,后续LPR利率还会改变,那么以LPR利率定价的房贷利率也会随之变化。
当然,至于申请房贷的时候,是选固定利率,还是选LPR利率,这个要看购房者自己的想法。
我国当前经济形势不好,现在是低利率时代,购房利率处于历史低位,是买房成本较低的时期。
人民银行公布的购房公积金五年以上利率是3.25,商贷五年以上是4.9,相比较而言6.7太高了,利率是正常商贷利率的1.37倍,是公积金利率的2.06倍。如***20年以上的话,复利将非常高。
房贷利率是6.7%,应该是前几年的***利率,因为今年的***基准利率是4.9%,不可能上浮36%吧。那这个***利率相对目前的利率来说,是非常高的。
结合最近比较火的lpr转换,我如果你的***利率是6.7%,非常适合转换lpr。因为短期之内,lpr是呈下降趋势的,及时享受***。接下来扩展分析下。
lpr,指的就是***市场报价利率,各大商业银行、金融机构根据借款人的信用情况,考虑抵押、期限、利率浮动方式和类型等要素,在***基础利率基础上加减点确定***者的最终***利率(***利率不再根据是以前根据基准利率上浮或者打折来确定)。
央行规定,自2020年3月1日起,重新调整存量房贷利率,存量浮动利率***客户可以有两个选择:lpr或固定利率,原则上转换工作应于今年8月底前完成。
是否转换,这是一道必选题,也就是说必须2选1:可将原合同基于“央行基准利率”的定价转换为固定利率或者LPR。若选择转换LPR,未来房贷利率将根据LPR利率报价而上下浮动。
2020年5月20日,全国银行间同业拆借中心公布了最新***市场报价利率(LPR):1年期LPR报价将与4月20日保持一致,利率为3.85%;5年期以上LPR利率也仍然维持为4.65%,5月公布的结果相比4月没有变化。
而lpr历史走势为:
短期看来的话,lpr是逐渐下降的,因为目前国家的政策比较宽松,尤其是今年,国家出台一系列政策***经济发展,其他国家也是如此,宽松的环境必然是宽松的***利率。
因为后期以lpr利率为基准换算,所以需要计算一个加点值,加点值=合同***利率-2019年12月lpr利率,计算出来的加点值就是以后固定的加点值,直到还款结束。
重定价日就是你想在哪天使lpr生效,现在选择有:1月1日或者***发放日。如果选择了1月1日,则在2021年1月1日,你的***利率会重新计算,新的***利率=2020年12月lpr利率+加点值;
若选择***发放日为重定价日,则新的***利率=距离***发放日最近公布的lpr利率+加点值,那到底变化有多大呢?
看到这个问题邀约我来回答,真是讽刺。我昨天才卖的房子。。。。
我母亲癌症复发,这几年看病花光家里继续,还欠了几十万的债务,逼于无奈,2020年初只能把我的房子挂出去卖,由于疫情影响,价格比平时要低不少,看房人也很少;直到昨天,终于以低于市价16万的价格出手。。。。