买房子贷款30年合适还是15年？
有几个点我建议您关注一下：
1.买房子的***年限是跟你的年龄相关的，例如你今年30岁，那你最长可以***30年；如果你今年已经55了，那可能最长只能***15年了。年轻的时候可以选择，到年老的时候就没得选择了。
2.如果你有的选择，你要计算一下，30年的月供多少，15年的月供多少，一般来说，你的收入要是月供的2.2倍或以上是比较安全的，这是经过金融机构的科学测算，你可以自己考量。
3.***有两种形式：一是等额本息，就是每个月一样的还款金额，这种形式是先还利息，后还本金的，好处在于一开始压力不大；另外一种是等额本金，每个月还款金额逐渐递减，这种就是先还本金的，好处是这种形式有利于提前还款，坏处是一开始压力比较大。
4.建议是这样的：如果你比较年轻，且收入稳定，你可以选择30年的还款方式，等额本金，有机会可提前还款。
5.通货膨胀，钱会变小，房产却能抗通胀，这时候你的房贷就会变小，房产成为一种承担优质债务的载体。
为什么这么说呢？首先我们先看一下***15年，100万，15年和30年的前期利息。
第一张图是***30年的月供情况，本金1125.8，利息4458.33共计5584.14。
第二张图是***15年的月供情况，本金3633.12，利息4458.33，共计8091.45
月供相差2500元，但是利息并没有差距。之所以15年的总利息少，是因为本金偿还的多，相当于提前还款了。
目前银行都是可以提前偿还本金的，而且不限次数，既你只要有多余的钱，就可以提前偿还本金，比如提前还本金1万，5万等，银行不同，要求的提前偿还本金的金额够万的整数倍也不同。但是都可以提前还。
这样的话，最合适的还款方式就是***30年，然后有闲钱就提前还款，几万都可以，直接扣本金，不算剩余利息。
好处：
1.月供压力小，5500和8000完全不是一个概念
2.如果有钱提前还款的话，利息差距并不大
买房***30年相比***15年而言，***30年的还款压力比较小，对于很多90后来说，本来工作还没有完全稳定，收入也不高，但是因为各种原因要买房什么的，花销大收入少，买房***的话，收入不够的，建议申请15年的，这样的话能够减轻***压力，在后期有钱了也可以提前还贷款。
大家好，我是ZZ家的小胖仔，荣幸受邀回答~
当然是选择15年好了。那么实际***中为什么那么多人都选择最长的30年呢？
***15年的利息要比***30年少很多，但是，月供却要高出很多，这也是很多人没有选择***15年而选择30年的原因。
如果手上资金充足，毫无疑问，选择15年***，因为会节约很多利息。如果手上资金不足，那我们肯定是以买到房子为主，所以只能承受更多的利息来选择30年，从而减缓每月的还款压力。
***年限其实就决定着我们偿还的利息，***时间越长，偿还利息越多。
以上仅个人观点，希望能帮到大家。
买房***一定是选择可以贷的年限最长的那个，哪怕你有钱可以还了，这个***也不要提前还，这个是国家给你的***。只要你的流水，每月可以覆盖你的房贷，你就不要担心利息，不要担心年限，最终你的房贷一定会在通货膨胀下，显得那么微不足道。
之所以选择年限最长的那个，可以每月还贷的压力会小一点，对于你的正常生活的影响降低到最小。
我说的这个是需要拉长时间线来看的，当下看你会觉得压力很大，利息很高，但是放在30年的时间长河里，一切都显得那么微不足道，就跟我们现在回头看小时候五分钱的一个烧饼，现在还买得到吗？
LPR转换条件和流程是什么，需要准备哪些证件？
🌟转换条件：
存量浮动利率个人***（包括商业个人住房贷款、小微企业***、个人消费***、个人商业用房***）可转换，固定利率***及公积金委托***不能转换；
🌟转换流程及资料：
部分银行个人住房***由系统自动转换，无需额外申请，其他符合转换条件的***通过APP线上申请，无需纸质资料。（每家银行转换时间和申请流程有一定差异，可以具体咨询所在***银行。）
🌟转换规则：
个人住房***（浮动利率）只能转换为LPR，转换时保持原合同最近的执行利率不变，按照同档期LPR加点形成新的定价机制。
其他符合转换条件的***可转换为LPR或固定利率。
对于转换为LPR的***，***期限在5年以内（含5年）的，以1年期LPR为定价基础；***期限在5年以上的，以5年以上LPR为定价基准。对于转换为固定利率的***，***执行利率合同期内不再发生变化。
费了那么大力气让你赚便宜？ 这个和利率有毛个关系 是一个和利率有关的加权系数罢了。利率低了，某个加权指数就高了。为了后期降利率有利实体，房子利率加了系数还是一样！ 参考油价，油低加税一个道理罢了！[我想静静][我想静静][我想静静][我想静静][我想静静] 退一万步说，就算赚便宜了，现在能违约改合同，以后就不能让你改了？
什么样的房贷合同需要转换吗？
如果您的房贷合同满足以下5点，需要转换。 （1）2020年1月1日前房贷已经发放或者已签订合同但是***未发放
（2）房贷利率按照基准利率上下浮确定，***基准利率如下
（3）浮动利率，比如每年1月1日利率调整，固定利率不用调整
（4）商业***或者商业***和公积金***混合***，公积金***不转换，如果是商业***和公积金的混合***，只转换商贷部分
（5）***剩余期限大于1年
需要准备什么材料？
特殊的时刻不需要准备什么，已经有24家银行发布了存量浮动利率转化为固定利率或者LPR利率的相关政策细则，可以通过电子银行或者手机银行操作，不需要去网点，这减少了我们出门带来的这个疫情危险。
选LPR还是选固定利率
如果你的***合同满足了上面的5个条件需要去转化，那选择固定利率还是选择LPRL利率，我的建议是选择LPR利率，因为固定利率整个合同期限利率是不改变的，而LPR利率是有可能下行的，是变化的，从过去看和从未来看，我国的LPR利率都处于下行的通道，所以我的建议是选LPR利率。
