2020年3月开始的新房贷利率计算办法LPR，会降低利率吗？怎么去申请？
房贷利率不会立即降低，但将会随着LPR利率降低而降低。不用自己申请，应该是银行统一处理。
根据央行最新公布的政策，商业性个人住房贷款的加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。央行为此举例称，若某笔商业性个人住房贷款原合同期限20年，剩余期限为8年，原合同约定的利率为5年期以上***基准利率上浮10%，现执行利率为4.9%×(1+10%)=5.39%。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准，且重定价周期仍为1年，重定价日仍为每年1月1日，那么加点幅度应为0.59个百分点(5.39%-4.8%=0.59%)。
也就是说本次调整之后，实际利率没有变化，但是利率瞄定基准切换为LPR。如果往后LPR利率降低，那么存量房贷利率会随之降低，而央行现在的降息手法是调整LPR利率，而没有在调整存***基准利率，此举是要把LPR利率的降低传导下去，并且目前处于降息周期，未来应当会继续降低LPR利率，长期来看会降低房贷利率。
LPR是今年刚推出的一项***新政，在2019年10月8日之前申请的***都是按照基准利率计算的，所以不会有变动。
但是在10月8日之后申请的，则都是一个以LPR制定的***政策，波动性还是非常大的，因为LPR是一个定期更新的数值，会有波动。
从目前的情况来看，LPR的基数处于的是一个下降通道，也就是说未来一年很有可能因为LPR而***的人会逐步减少***的压力。
由于LPR的推出，但是又有以前基准利率的情况，所以考虑到“公平、公正”的原则。国家近期决定，从2020年3月开始，存量房贷合同利率，可以转化成为最新的LPR方式来计算房贷利率。
也就是说，你是基准利率可以有权选择转化为LPR，如果你是LPR也可以选择变为基准。但是这样的选择权有且仅有一次。
1、你申请转化后的利率是不会变的，也就是说以前按照你基准利率上浮10%后是5.39%，那么转换为LPR的利率也会是5.39%%，反之也是；
2、但是未来的本质会发生变化，也就是说本来你是基准利率的，每月还贷不会受到LPR波动而升高或者降低，但是如果变了LPR，那你每个月就会有波动；
3、申请只有一次，所以最好根据实际情况，比如你的***年限做考虑：
如果你是只有1-2年的，那么我个人认为转变为LPR划算，因为未来1-2年里，LPR出现下移的概率较大，因为国家处于一个降息周期；
房贷族们注意了，央行28日发布了一项重磅政策，事关你以后每月还要的房子月供的变化。自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率***客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值)，加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。
在全球降息周期内，感觉大部分人都会选择LPR浮动利率吧。
银行利率迎来大调整，对于原房贷利率打折较多的人，选择LPR+点浮动模式，利率下行利好，利率上行则利空；而对于上浮利率买房的人则恰恰相反。
这次给出了固定利率和LPR浮动两种模式，其实就是让大家根据自己的实际情况有个选择，尽量别亏了。
个人感觉未来降息是大概率会发生，但是应该是救实体企业，房贷逻辑上也会降，但房贷同步降会***到房价，最好的方式是让房贷利率与银行脱钩，通过各种政策压制房价，大部分人换房贷的时候会选lpr挂钩，利率长期趋势肯定是往下的，lpr挂钩房贷长期逐步下调，不***当下投机炒房，随着时间的流逝慢慢降低存量房奴的负担，释放消费潜力，还方便宏观短周期的预调微调。
