房贷利率上浮意味着什么？是不是对刚需打击最大？对全款买房的有什么影响？
房贷利率上浮意味着什么？是不是对刚需打击最大？对全款买房的有什么影响？
根据最新数据，购房首套利率已经连续5个月下降，4月全国首套房贷款平均利率为5.48%，相当于利率上浮了近12%。
01 利率上浮的直接影响就是购房成本增加，冷却过热的楼市，抑制购房需求。
以25年，***100万来计算：基准利率4.9%，***25年，月供5787元，总利息 73.63万元利率上浮12%，***25年，月供6129元，总利息83.86万元商贷一般要求收入要大于月供的2倍以上，利率提高12%，月还款额提高342元，需收入增加342*2=684元，总利息提高10.23万元如果收入不足就需要提高首付款，购房成本明显增加，会进一步抑制实际购房需求，同样也起到了冷却过热楼市的作用，目前利率调整已经成为了楼市调控的主要手段。
02 利率上浮对于刚需的影响：
利率上浮是普遍的，是全覆盖的，所以无论从哪个角度来讲对于刚需购房者都会造成伤害。刚需也分为多种，主要有目前还没有房子的首套刚需，还有就是因为上学、小换大等原因造成的换房刚需。目前首套利率一般上浮5%-20%，二套利率至少上浮20%以上，这些都给买房人带来了很沉重的伤害。但国家要稳定楼市，目的是要将那些所谓的炒房者踢出去，并不是要限制房产的流通。而炒房者在乎的是收益，提高利率即增加了成本支出也给过热的楼市降了温，买房的短期收益降低，可以有效减少炒房者的投机行为，虽然伤害了刚需，但同时也是保护了刚需，这只是一个孰轻孰重的问题。
03 对全款买房的有什么影响
所以，通过金融手段维稳楼市，对于所有真正的购房者都是好事。
身在楼市，谁也不能独善其身。
房贷利率上调总体上来还是保护刚需的。
房贷利率上调主要还是由于房价上涨过快
今年来，叠加楼市政策放松与房企融资情况好转，房企开始大肆补仓，二线城市土拍市场掀起***，楼面价溢价率快速升值高位，地王频现。在土地市场的带动下，购房者预期改善，新房市场开启“小阳春”，部分城市房价开始快速上涨。江苏、大连、南宁、佛山被点名预警。接着，部分城市开始政策微调，苏州开始限售，土拍限价，并上报长效机制。像南宁、南宁等城市，房贷利率开始上调。
房贷利率整体上是保护刚需的
从短期来看，虽然房贷利率上调，部分刚需客群买房可能会多付十几万。但是对于后期的买房者来看，未必也不是好事。房贷利率上调主要是为了遏制炒房抬高房价。***如目前房价是10000元/平，买个100平的房子是100万，首付30，贷70万，如果房贷利率选择基准利率上浮20%，那么30年的还款总额是131.91万。总共是161.91万元 但如果房价涨到11000元/平，首付33万，***77万，房贷利率为基准利率上浮10%，30年还款总额为139.42。总共是172.42。这样就多花了11万。
所以说房价上涨多花的钱要比房贷利率上涨花的钱要多。房贷利率上涨还是保护刚需客群的。
房贷利率上调也利好全款买房者
房贷利率上调是为了稳房价，遏制房价快速上涨，所以即使全款买房，当然也是房价低的时候花的钱少喽。
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在房子是用来住的而不是用来炒的这个全新定位思想指导下，房地产调控思想也在调整，在房子回归居住属性预期下，信贷政策收紧是必然的，也可以理解，似乎上调首套房贷利率是误伤了刚需。
对购房者来说无疑增加了成本，你向银行***不会太多，只能自己掏更多的钱。对炒房者有震慑作用，当然刚需也会退缩。一定会有人问，既然是打击炒房，为什么还要调整首套房利率呢？不怕刚需也受伤害吗？
这个该如何理解呢？我认为，唯一的解释就是，降杠杆的任务还很艰巨，仍需要防范金融风险，此前就说过要降低居民杠杆，遏制房地产泡泡化倾向。
刚需的范围太大，以前大家都能通过加杠杆买房，但如今政策有所调整，并不是所有刚需都可以通过***来实现买房，过去一些不具备还款能力的也想借助刚需的名义入市，这必然会隐藏巨大风险。
此外，还有一点原因，控制房价的目标还是很明确的，如果不稳定房价，就谈不上其他，只有当房价稳定住，改变大家的预期，炒房者才能知难而退。
首套房贷利率上调，目的并非给刚需购房者造成真正影响，而是改变大家的预期，引导一些并不具备买房实力的购房者不要盲目购房，而应该选择租房等居住形式。
如果仅仅是提高了刚需的买房门槛，那一定不合理。但是我们必须看到，暂时对刚需的伤害实际上是对炒房者的打击，是对市场环境的净化，最终还是会反哺到刚需身上。当然我们知道首套房贷利率肯定不会持续增加，也不会太高。我们再来看看时下大力推进的共有产权住房和租赁住房，不正是对买不起房的人的一种保障吗？买不起房，国家帮你买，实在连这个都做不到，那就乖乖去租房吧。将来人们的观念也会接受租房，到时候不是去被动接受，而是变成主动选择的一种生活方式。
作为一个财经工作者，我对这个问题的理解是，房贷利率上浮虽然对刚需带来较大的打击，但这是没有办法的办法。
因为国家在这个问题上只能两害要权取其轻了，虽然房贷利率上浮会加大刚需购房族的成本，对刚需购房族带来较大的压力，但这么做还是有很多好处的：
一是有利于打击靠房贷炒房者，房贷利率上浮后，房产持有成本会大幅上涨，这对过去那些靠银行***炒房者无疑是一种无形的打击，让他们不敢轻易再***炒房；一旦房价下跌，他们就会血本无归，甚至会因房贷断供而走上绝路。
二是上浮房贷可以***房贷需要，这对当前居民加杠杆融资炒房必然起到有效的抑制作用；目前我国居民金融杠杆率普遍较高，很多家庭面临较大的负债压力，如果一旦遇到经济下行失业率提高，必然会有很多居民断供而还不起房贷，这样会加剧银行房产信贷的风险。而且，目前种种迹象表明，银行房地产信贷风险也到了相当高的水平，若再不提高银行房贷利率而***房贷总需求，居民金融杠杆率会进一步提高，这样的结果是很危险的。今年1至4月银行信贷增长有百分六十以上投给房地产及楼市，这不控制怎么得了？
三是房子是用来住的，而不是用来炒的，提高房贷利率在于让房子真正回归居住属性，因为提高房贷利率可让那些买不起房子的居民不要盲目购房，将他们引导租房市场，这样既可让他们有房子住，也可激起我国的房租市场，并减轻居民的住房压力。
所以，作为中国居民应理解银行的苦衷，更要体谅国家宏观调控的根本用意，能够用全款购房就尽量全款购房，没有足够的资金就去租房住，这样不会因为***过多而影响生活幸福指数。
您好，因为国家在这个问题上只能两害要权取其轻了，虽然房贷利率上浮会加大刚需购房族的成本，对刚需购房族带来较大的压力，但这么做还是有很多好处的： 一是有利于打击靠房贷炒房者，房贷利率上浮后，房产持有成本会大幅上涨，这对过去那些靠银行***炒房者无疑是一种无形的打击，让他们不敢轻易再***炒房；一旦房价下跌，他们就会血本无归，甚至会因房贷断供而走上绝路。 二是上浮房贷可以***房贷需要，这对当前居民加杠杆融资炒房必然起到有效的抑制作用；目前我国居民金融杠杆率普遍较高，很多家庭面临较大的负债压力，如果一旦遇到经济下行失业率提高，必然会有很多居民断供而还不起房贷，这样会加剧银行房产信贷的风险。而且，目前种种迹象表明，银行房地产信贷风险也到了相当高的水平，若再不提高银行房贷利率而***房贷总需求，居民金融杠杆率会进一步提高，这样的结果是很危险的。今年1至4月银行信贷增长有百分六十以上投给房地产及楼市，这不控制怎么得了？ 三是房子是用来住的，而不是用来炒的，提高房贷利率在于让房子真正回归居住属性，因为提高房贷利率可让那些买不起房子的居民不要盲目购房，将他们引导租房市场，这样既可让他们有房子住，也可激起我国的房租市场，并减轻居民的住房压力。 所以，作为中国居民应理解银行的苦衷，更要体谅国家宏观调控的根本用意，能够用全款购房就尽量全款购房，没有足够的资金就去租房住，这样不会因为***过多而影响生活幸福指数。
