存量房降利率和征信有关吗？
存量房降利率与征信有一定关系。在申请存量房贷款时，银行往往会通过借款人的征信记录评估其还款能力和信用状况，这将影响***利率的确定。
如果借款人的征信良好，信用评级高，银行会倾向于给予较低的***利率；相反，如果借款人的征信不良，信用评级低，银行可能会提高***利率，甚至可能拒绝***申请。因此，在存量房降利率中，借款人的征信记录是银行考虑的重要因素之一。
银行2020年房贷利率新规对2019年的房货有影响吗？
如果你挂钩的是***基准利率那就有影响，12月28日早上，中国人民银行***发布《中国人民银行公告〔2019〕第30号》，大概意思就是要求自2020年3月1日起，金融机构要把之前挂钩***基准利率住房贷款转换为***市场报价利率（LPR），也可以转化为固定利率。
准确的说，如果你的***是在2019年10月8号之后签订的，那就是挂钩的LPR，就不需要转换，在2019年10月8号之前签订的浮动利率***合同是挂钩的***基准利率，就需要在2020年3月1号起开始转换，原则上要再2020年8月31号前完成。
也就是说以后房贷利率是一年一变了，因为LPR每月都会报价，经常会变化的。目前来看未来LPR下行的概率是很大的。
央行也有心引导LPR下行，最近有很多银行受到监管层关于暂停靠档计息存款（智能存款）的通知，这类存款特点是存得越久利率越高，根据客户实际存入时间以靠近的定存档计算定期利息，剩余的按活期计息，其实就是一种高息揽存的手段。
监管层叫停其实表明其在压降银行吸收存款的资金成本，从而为LPR下行创造更多空间。中小企业融资贵的问题一直存在，以后***利率又是以LPR为参考，LPR下行就更有必要了。
因此，未来房贷利率全部转换为“LPR+加点”也是有好处的。
这几天被这个新政刷屏了，我在微头条上也简单解释了一下到底有什么变化，但还是有很多朋友留言表示不太明白，正好借着这个问答我来彻底的尽量通俗的讲一下，希望能够帮助各位朋友理解这个事。
若想真正弄懂，那就需要先打下一些基础，了解几个基本的概念，然后您就能明白了。
就是以前我们国家规定，***利率的确定是由人民银行出按照各种因素出一个基准利率，然后呢，各家普通银行根据这个基准利率进行上下浮动，最终确定某一笔***的最终利率，比如，张三***买房，***设基准利率是5%，然后给张三***的银行给上浮10%，那张三最后承担的利率就是5%×（1+10%）=5.5%。这就是LPR出现之前我国***利率形成的过程。
但是我国一直提倡利率市场化改革嘛，说白了就是市场的东西交给市场决定，在***利率这事上，您央行就别操心了，交给市场来决定，但是呢有不能一下子放手不管了，得有一个慢慢的过程，一步一步来嘛。
在上述的大背景之下，改革拉开了帷幕，LPR就此诞生了，LPR官方给的定义是***市场报价利率（Loan Prime Rate, ）。
他到底是个啥，咋来的呢？
就是按照市场的交给市场来决定，***利率这事，你央行啊不是一家说的算了，而是由市场决定，市场是谁呢，目前是18家有代表性的银行，一般都是大型银行，每天报价，根据自己的实际情况，报出一个他们各自的***利率，然后去掉一个最高的，去掉一个最低的，最后平均一下，得到的利率就是LPR了，所以LPR也是个利率，只是更代表市场的意愿了，然后整个银行市场就按照这个LPR来自行确定各家的实际***利率，你加多少减多少随便，但是都需要在这个LPR身上加减点。
这就是LPR的前世今生。
那么本次新规实行以后，到底对咱们来百姓来说影响了啥，换新规之后怎么算自己的利率，别急，往下看一个例子您就明白了。
***设张三***买了一套房子，20年期的，现在已经还了10年了，那张三当时买房的利率确定的标准一定是我上文所述的由人民银行定的基准利率上浮形成的对吧，比如当时***基准利率是4.9%，然后银行给他上浮10%，那就是4.9%×（1+10%）=5.39%，这个5.39%就是张三还贷款的实际利率。
