- 房贷利息调整时间是什么时候？
- 房贷贷款时间能够变更吗？
- 房贷利率调整日期怎么选1月1号还是10月10号？
- 房贷利率多长时间调一次？
- 2019年10月8日起房贷利率定价基准换为LPR，买房需花更多钱了吗？如何看待这一政策？
房贷利息调整时间是什么时候？
若是在招行申请的贷款，人行调整***利率后，招行会按照您在申请***时约定的***利率调整方式进行调整，目前使用比较多的利率调整方式是“次期调整”和“固定日调整”。
“次期调整”方式是当出现新利率时，当期仍按原利率计息，从下一期开始，系统进行利率调整并重新计算分期还款额，即新利率在次期才生效； “固定日调整”方式，于每年1月1日按照当日挂牌利率统一进行调整，1月1日之前的部分，则仍使用老利率计算而1月1日之后的，则执行新利率并重新计算分期还款额。如果您不清楚您的利率调整方式，可以拨打95555-2-1-4进入人工查询。（电话人工服务时间：8:30-18:00）房贷***时间能够变更吗？
房贷应该是可以给该的，但建议你在办房贷的时候，事先就跟银行说好提前还款的时候不额外收取罚息。如果房贷时间不能变，那些改善性需求的人怎么去办过户呢?举个例子，***如你是刚需去按揭买了一套房，后来生二胎，感觉房子不够大，想换大房子。你肯定是收到分期的卖房款之后，提前把银行***还了，这样才能把抵押在银行的房产证拿回来给买家。
题主指的是房贷的***期限能否更改吧？理论上是可以的。但是具体要根据你的年龄、收入、信用情况和房产是否二次抵押等情况综合而定。
1.年龄。银行对房贷客户的年龄是有要求的，比如你想把原来的20年期限改成30年的话，那么对银行尽管意味着利息收入的增加，但同样也意味着风险的增加，尤其是一些年龄偏大的客户，因为可能存在一些人已经到了退休年龄。尽管延长还款期限，月供会降低，但是退休金相比工资收入可能下降得幅度更大，从而导致还不上月供的风险会增加。那这时候，银行就不会同意这些客户就还贷期限展期。
2.收入。收入而且是持续稳定的收入是能否还款展期的关键因素。因为存在一些客户想把原本较短的还款期限延长的，也会存在一些客户想把原来较长的期限缩短的。缩短即意味着月供的增加，那么这时候收入就成了最关键的因素，有这个还款能力自然就好商量。当然，客户手头有钱，也可以提前还款，这本质上也属于缩短还款期限了。
3.信用情况。也就是你还贷期间的信用记录是一个重要的参考因素。如果还款一向准时，没有逾期记录，那么也会有助于你通过银行的审核。
4.房产是否二次抵押。买房向银行按揭贷款本质上属于抵押贷，尽管房产证给了你，但是房管局那边是属于办了抵押手续的。如果你将房产二次抵押办了***，再想申请房贷展期的话，通常是会被拒绝的。因为这对银行来说，意味着风险的增加。
此外，还有房产的年限等因素也要考虑。总之，银行会根据以上因素等，对客户的申请是展期还是缩短来进行综合评审，是否可以还要根据个人的具体情况向银行咨询才能确定。
个人的房贷还款时间可不可以更改，不同的银行有不同的规定。房贷的还款方式除了等额本息，还有等额本金还款。
在***额度、年限、利率一样的情况下，等额本金还款的总利息比等额本息的利息要少一些。这也是许多朋友想要更改还款方式的主要原因。
而房贷还款方式一般来说，是不可以更改的。因为个人的还款方式是当初签订了合同，不好变更。不过也有一些银行支持更改还款方式，不过办理的手续比较繁琐。
虽然多数银行不支持更改房贷的还款方便，不过若个人现在有一定的存款，有能力提前还清房贷或者还一部分的房贷，可以申请在还款期未到之前即先行偿还***。
房贷利率调整日期怎么选1月1号还是10月10号？
房贷一般都有重定价周期，选择***利率以lpr为定价基准加点形成的话，那lpr利率调整日可以选择在每年的1月1日，这样之后房贷利率就是在每年的1月1日重新根据新的lpr来定价。当然，定价周期是不少于一年，所以客户可以选择一年一换，也可以选择以两年或三年一换。
而除了将重定价日选择每年年初以外，客户还可以根据***发放日来选择lpr利率调整日。比如某客户是在2020年5月10日办理房贷，签订***合同的话，那若选择重定价周期为一年，那重定价日就可以选择为每年的5月10日。
当然，lpr是每个月的20号都会重新定价的，只是房贷利率不会根据lpr每个月的变化而变化，而是在周期到来的时候才会变。而大家还需要注意，房贷利率选择以lpr为定价基准加点形成，那以后利率的变化主要就来自于lpr的变化，加点数值则是在确定之后，在***期限内就固定不变了。
房贷利率多长时间调一次？
房贷利率一般是一年调整一次。房贷利率是由央行统一规定的，各商业银行执行，现在允许商业银行在基准利率上进行上下合理浮动，已签订的住房按揭***利率一般在***基准利率条件和政策变化后次年1月1日起调整执行。
新签住房按揭***利率按照现行的***基准利率为依据执行，上浮或者下浮程度以签订合同为准，不同银行，不同个人，不同情况***利率不同。
2019年10月8日起房贷利率定价基准换为LPR，买房需花更多钱了吗？如何看待这一政策？
谢谢悟空问答的邀请！
最近，财经领域最大的新闻之一，是所谓的“改革式降息”落地。在之前在回复《为什么降息呢？（）》中提到，这次降息的形式比较复杂，不似往常的简单粗暴。对外行来说，央妈这次玩了一个新名词，比以前的麻辣粉（MLF）、酸辣粉（SLF）、特辣粉（TLF）还难理解，叫LPR。
其实LPR不是什么新词儿，就是Loan Prime Rate，其学名是“***市场报价利率”。
但凡做过利率SWAP的都明白是怎么回事儿，在我的《心机：绝情华尔街》中的第四章《“美丽的”香草兰》就详谈了。至于这次推出的“LPR”，我个人理解是试图抹平之前的银行利率“双轨制”，若想深入理解，就请对标一下当年的大宗商品双轨制吧……
请先参阅。
根据《中国人民银行公告》（公告【2019】第15号），自2019年8月20日起， LPR按新的形成机制报价并计算得出，并为银行***提供定价参考。也就是说，从那天开始，各家银行制定自己的***利率的时候，不再参照基准利率，LPR就是未来***利率的“基本指标”。
好多人可能以为，这次央行放大招，是否非但对于实体经济而言是“变相”降息，那房贷是不是也会降息吗？
不一定。
在刚刚过去的8月20日，5年期LPR报价是4.85%。比起基准利率4.9%要稍微低5个基点。
谢谢小悟空邀请！
2019年10月8日起“房贷新政”后，买房需要花更多钱吗？这应该是所有想要买房的人都关注的问题，自从8月25日央行发布公告以来，最近几天头条平台上每天都有近百人通过私信的方式咨询我。那么，今天就借着回答这道题的机会一并解决了。
事实上，买房子的成本是否增加？主要还是取决于两方面:一是房价有没有上涨；二才是房贷利率有没有提高的问题。
抛开房价的问题，我们就单说这次定价基准转换后，个人住房贷款利率水平有没有上升，或者说房贷利息会不会要多支出呢？
根据央行公告，定价基准转换后，自10月8日起，全国范围内新发放商业性个人住房***利率以相应期限的市场报价利率（LPR）为准加点形成。其中，新发放首套个人住房***利率不得低于相应期限LPR；二套个人住房***利率不得低于相应期限LPR加60个基点，与当前我国个人房贷实际最低利率水平基本相当。
很明显，根据央行的说法，购房者今后所需要支出的房贷利息，与改革前相比，居民家庭申请个人住房***，利息支出基本不受[_a***_]。换句话说，个人住房***的成本不会有太大的变化。
比如说，按8月20日5年期以上LPR利率4.85%计算，新发放首套个人住房***利率不得低于4.85%；二套个人住房***利率不得低于相应期限LPR加60个基点，即5.45%。而在改革前的房贷利率上，首套房贷利率基本都是在央行基准利率4.9%的基础上上浮10%，即5.39%；二套房贷利率上浮20%，即5.88%。
对比之下可以发现，如果在不加点的情况下，首套房贷利率水平是低于改革前的，但在“房住不炒”定位下，不加点几乎都是不可能的。整体来说，定价基准利率确实略微低了，具体各地区要加点数值，是在人民银行省一级分支机构按照“因城施策”原则，指导各省级市场利率定价自律机制，在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内首套和二套商业性个人住房***利率加点下限。
另外，银行也会结合本机构经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素，明确商业性个人住房***利率定价规则，合理确定每笔***的具体加点数值。
由此可见，不同的城市、不同的银行，针对不同的个人住房***利率完全是差异化的。因此，我们不可能大而化之地就认为，今后房贷成本就是高了或者低了。很简单的道理，对于银行优质客户来说，有可能利率加点数值低，则成本就低。
