南京银行存量房利率下调了吗？
根据最新的信息，截至2023年9月27日，南京银行尚未宣布对存量房利率进行下调。然而，银行的利率政策可能会随着市场和经济情况的变化而调整。建议您随时关注南京银行的官方公告或咨询银行工作人员以获取最准确的利率信息。
目前南京银行并没有公布存量房利率下调的消息。根据最新的官方网站显示，南京银行的房贷利率与之前保持一致，具体利率根据不同的贷款期限和抵押物种类而定。因此，对于南京银行的存量房利率是否下调，需要关注南京银行官方通知或咨询银行工作人员以获得最新的信息。
公积金可以同时还两套房子吗（不是***是还）？
不可以，但是有操作空间。提取公积金的前提是你得买房，一手房必须有购销合同加首付款发票，二手房必须要有不动产权证+增值税***+契税***+***银行出具的***证明。而商品房购销合同你能拿到的前提是 首付付给开发了，且***放了，开发商才会给你购销合同；二手房也是***放了后才能拿到***证明。所以，不可以。
如何操作呢？首先你借首付款把房子买了，***放了后 就拿着购销合同和购房首付款***去提取公积金。但是，提取公积金的金额小于等于首付款金额。公积金提出来后就就可以还债。需要占用资金时间大约需要2-3个月。
首套利率现“基准”，南京5月房贷利率表出炉，6家银行环比再下调, 你怎么看？
感谢邀请回答这个问题，上个月已经简单谈过南京房贷利率的问题，当时就感觉南京的房贷利率有进一步下调的可能性，5月份后确实有部分银行首套房贷利率可以享受基准利率，但是却是需要条件的。借此机会简单谈谈我的观察。
南京出现首套房贷利率回归基准或会成为大概率***
图上所示是5月4日公布的南京部分银行的首套房贷利率情况，可以看到大多数的银行收房贷利率还是维持在5-10%的利率上浮。那么网上疯传的首套房贷基准利率是怎么回事呢？其实之前曾经讲过这点，各大银行对于基准利率仅仅限于优质客户（还需要符合一定条件），比如：国企，世界500强企业职工，而且还需要购买一定的理财产品等条件。总体来看，可以发现几个问题。
第一、为什么很多银行喜欢把住房贷款和理财产品捆绑到一块？2019年之后央行放水之后，各大银行确实是不差钱了，但是这些钱大部分是要满足住房***和实体企业的需求，这点在有关文件中已经有所体现。前一段时间有些银行因为违规将资流入房地产市场受到处罚（这些资金来源于央行受到严格监管），所以这部分资金的使用银行也是很谨慎的。但是通过理财产品来获得的资金，似乎监管部门就管不了了（毕竟这部分资金是属于银行自己获得的）。这也是为什么很多银行会将房贷利率和理财产品绑到一块的主要原因。
第二、南京这样的城市本身的购买力和产业实力足够，房贷利率下调是必然，只是需要谨防投资热。对于南京的楼市也写过几篇文章，虽然说南京的经济实力在江苏来说不算最好，但是论高等教育资源来说确实巨无霸一般的存在。而南京的这些高等教育***和科研优势也是吸引众多人才落户的根本原因，银行也正是看到了这点才会在房贷利率上进行调整，要知道如今对于中西部大多数城市来说首套房房贷利率还是在20%左右的高位。
包括南京在内长三角城市群或会发生投资热的可能性
第一、过去两年南京的二手房价格一直比较坚挺，进入2019年后又有一波上涨。图上所示是2018年6月到如今的南京二手房价走势图，可以看到整体是价格上涨的，尤其是进入2019年后南京房价也已经出现了4.6%的涨幅，可以说南京楼市热的情况已经开始显现了。这个时候房贷利率下调无疑会促进一股投资热的出现，这点是需要谨慎的。
第二、2019年的南京落户政策有很多人指出有“买房即可落户”的嫌疑。2019年南京本科生可直接落户，积分落户中购房可获得足够的积分。之前做过简单的计算，一般来说在南京购房后基本上高中（中专）学历就可以落户南京了。这也是为什么很多朋友说南京有买房落户的嫌疑，在这种背景下不得不说南京2019年的人口涌入或会创造新高。
综上，从银行的反应来看南京的楼市或是相对健康的，但是也需要谨防投资风的兴起。近期已经有消息传出在指定相关的政策，希望不是真的。各位觉得呢？欢迎关心房产和经济的朋友积极留言、点赞、关注、转评哦。
房贷利率事关银行和购房者切身利益，自从17年上浮以来，就饱受争议。
一套房也就是刚需购房，最高上浮利率达到20%，按照4.9%的基准利率测算，上浮0.98个百分点。但是当时余额宝的收益率是4%，目前余额宝的收益率较长时间是2.6%左右，下跌1.4个百分点，要比房贷利率下跌0.98个百分点多得多。
市场资金利率之所以下行，与央行四次降准释放2.8万亿元长线低成本资金有关，周一央行再度降准释放了2800亿元资金，虽然要全部投向实体经济，但是市场整体流动性是充沛了，资金利率是下行了。另外央行虽然没有降息，但通过TMLF和MLF操作引导资金利率下行，降低整个市场资金利率水平。
银行之所以不愿意调低地产抵押贷款，还是为了自己利益最大化，简单测算，100万元***利率上浮20%，一年可以获得9800元的增量利息，这可不是一个小数目。目前不少地方的银行虽然不能以垄断来认定其房贷利率上浮，但是每一家银行都是同样的上浮利率，显然具有一种默契，目的就是不下浮利率，不给购房者让利。让购房者增加负担。
地产抵押***是银行最优质的的资产，不良***率只有0.3%，而同时期银行业不良贷大约是1.67%左右，地产抵押***只有同行业不良贷的五分之一左右，银行对地产抵押***争夺十分激烈，可是依靠银行之间的默契，还是要上浮***利率实际上存在一种超额收益。
南京有银行把***利率下调到基准利率，可是还是有伴琵琶半遮面，要搭售一款保险产品，短期内这种搭售行为是正常的，但从长期看，银行还是需要进一步降低首套房的***利率，银行现在不是没有钱，而是钱太多了，没有地方放贷，那么何必一定要上浮利率呢？何不回归基准利率吸引更多客户呢？
