2016年11月份贷的房贷首套房，利率是9折，4.41%，如果转成LPR划算不？
根据央行30号公告，如果存量贷款合同剩余重定价周期少于一年，可以选择不进行***利率转化。否则就必须在2020年3月1日之前通过与银行协商，将***利率转化为PLR加点或者固定利率。也就是说，不论划不划算都得转，只不过可以二选一。
按照公告要求，题主的转化加点应为4.41-4.80=-0.39，即转化后的利率为LPR-0.39，或者固定利率4.41%。从当前市场预期看，LPR下行概率大，因此，转化利率选择LPR-0.39似乎更划算一些。
不划算，要吃亏！
小菜认为以前打折的利率都不宜转LPR加点，选固定住利率是更稳妥的做法，不要去贪短期内那点小便宜了。
你的利率9折，也就是4.41%，如果选固定的，那以后就都是4.41%了，去哪里都找不到比这个利率更低的了，如***款时间还长的话，就更划不来转LPR了。
目前LPR是4.8%，如果这个LPR值在你跟银行协商换锚时保持不变，那你的加点就是-0.39%，以后都不会变了，但LPR会变。
短期内看，LPR是会下调的，尤其是1号央妈全面降准0.5个百分点释放8000亿资金的情况下，LPR基本是下调成定居，这次引导LPR下调，其中一个目标就是为3月份开始的换锚做大家的思想工作，引导更多的人算账，去选择换锚LPR。
对于那些***快还完了，还剩2-3年的，或者短期内可以提前还款的人，LPR降了，他们可以在接下来剩余不多的时间内占些便宜，能占就占，因为***就要完了。
但是如***款期限还长的人，最好都不要换成LPR，因为长期看，LPR走势真的不好说，他的本质是一种市场报价利率，要虽市场波动，市场谁也无法预测。
比如2006年，基准利率是7.33%，优惠后是6.88%，LPR是参考基准利率的，你可以想想看，如果10年后LPR涨到这个水平，按照LPR6.88%算，你的利率就会变成6.49%！是不是就非常不划算了？
按照央妈的规定，这次一旦选定一种利率，不管是固定，还是LPR？都不能再换了，只能选一次。
因此，像你这种情况，小菜就建议你不要去贪短期内的那点小便宜了，除非你已***在短期内提前结清全部***，或者你的***剩余期限已经不多了，就可以选LPR加点，将自己的利益最大化。
2019年12月发布的房贷利率机制重新调整，按照通知，今年3月1日-8月31日这段时间内，所有人可以重新选择房贷利率标准，“固定利率”、“LPR+基点”浮动利率，二选其一，每个人都有重选机会，但也只有一次机会。
1，固定利率，即原合同规定利率，无论是之前利率9折的4.41％、基准的4.9％、还是利率上浮25%之后的6.125%等，原来怎么定保持不变，那么你的月供也不变；
2，LPR+基点，LPR是按照报价有浮动的，就是“原利率-2019年12月ＬPR”差值，如果按这个方式算，只要LPR在变动，那么你的月供就会随着变动，不固定；
从金融角度长期来看，房贷利率下调这是国内大趋势，欧美国家利率已经进入负利率时代。
在看国内房贷利率情况，2019年8-10月为4.85%，2019年11-2020年1月为4.80%，７个月，房贷利率从4.85%降到4.75％，下调了10个基点。
中国人民银行公布了2月份最新LPR（***市场报价利率），已经出现了下调：
1年期由4.15%，降为4.05%，下调10个基点；
5年期由4.8%，降为4.75%，下调5个基点；
这是房贷利率机制改革以来，与房贷利率直接相关的5年期LPR，第２次下调了。
因此长期来看，LPR继续下调的趋势依然会保持，如果你选择了“LPR+基点”的利率机制，那么你未来的房贷利率、月供大概率是要逐渐减少的。
