很多人都把房贷转换为抵押贷,两者区别在哪?
今年国家为了扶持实体经济,政策上对抵押贷,特别有营业执照的经营贷款实行优惠政策,利率低,放款快。而为了控制房价,房地产***利率反而高。而且额度受限制,放款慢。因此就触发很多人想尽办法把房贷转为抵押经营贷或者消费贷。
就利率而言:成都首套房贷利率在5.635-6.0多之间了,一手房基本5.88,很多银行6.0以下的都需要你购买理财才给做。而经营贷3.85-4.65之间,相比之下房贷优惠很多。
就放款时间而言:成都二手房很多放款时间要求在3-6个月,一手房也是一个多两个月,而经营、消费等房抵贷快的一个月内就可以放款。
当然有条件:你的房贷利率本身就高,剩余***还很多的情况下。这样下来一年还是可以剩几千块钱。
作为一名金融从业者,必须要提醒下这样操作固然可以将房价升值部分释放,以及可以降低利息,但是存在一定的风险。第一,就是抵押贷的期限一般较短,利率的优惠政策,以及宽松的信贷政策不一定一直都有,也许你今年能贷,明年就不一定能续贷;第二,目前抵押贷款一般是经营性***和消费性***,要求***只能用于生产经营或消费,若银行查到你***资金用作他用,如买房、投资、炒股、借贷等等,很可能会提前回收***。
我是金融从业了八年。说下我的看法。今年由于疫情,国家有优惠政策。扶植中小企业,所以抵押***利息比较低。因为有国家贴息。这个政策不会很久。跟疫情留存多久有关系。其实在我生活的城市。这个优惠的利息,基本已经停了。如果你在没有其他负债的情况下,只有一个房贷,建议你不要换成抵押贷。原因如下:首先比较麻烦。整个过程需要半个月左右,而且你需要找中介公司过桥。这个是有费用的。如果你除了房贷,还有信用卡,网贷,借呗,其他消费类***,那建议你转换成抵押贷。原因很简单,就是抵押贷的利息肯定比你的其他***利息便宜。由于房价走高,所以你贷下来的钱。会比较多,可以把高利息的***结清。如果其他***利息是1.2,抵押贷的利息一般在0.6左右,这样你之前可以每个月省下很多利息。而且从每个月多次的还款,变成每个月只还一次。
主要是利率不同!房贷贵,抵押贷便宜!按照目前的行情,房贷的额度比较紧张,而且利率也高,全部在5%以上;而抵押贷主要有两种,一种是经营贷,一种是消费贷,经营贷的利息最低,有的国有大行现在能做到3.8%,因为这部分有政策支持的,主要是扶持个体工商户和小微企业主,降低他们的融资成本;消费贷的利息稍微高点,目前主流在4.2%-4.8%之间,虽然比经营贷要贵,但是还是要比房贷便宜。
现在很多人,就是看中这个套利空间了,按揭贷款一段时间后,就找亲朋好友凑钱把房贷还清了,然后再以这个房子抵押,到银行去办经营贷或者消费贷,这样就能少给很多利息。
对于银行来说,也都了解这样的套路,指标任务也下的重,有的客户经理是睁只眼闭只眼的。
其实,这种操作,是不符合监管要求的,属于***用途违规,经营贷就应该用于经营周转,消费贷就应该用于消费,买东西、装修、旅游都可以。
对于这种情况,监管也在严查,不过量太大了,而且有时候资金转手多少回,查处的困难比较大。