2023年1月房贷还款额度增加了是怎么回事?
利率增加了。
2023年1月的月还款额会与其他月份有所不同,原因是该月的月还款额是分段计息的,即2022年12月还款日之后到2022年12月31日之间按照原贷款利率计息,2023年1月1日到1月还款日之间按照下调后的利率计息。
首套利率上浮15%,多地房贷收紧!你怎么看?
【1】利率上涨的背景
银行利率上涨是很大的情况下,作为银行来说,房产方面的资金并不充足,也是一种针对这种情况的一种调整。接下来如果下半年,银行方面关于房产商资金比较少的情况下,利率还会进行上调,或者放款时间减速。
【2】利率上涨的影响
利率上涨对于目前的房地产市场***可能并不会太大,毕竟现在房产市场稳定,利率上涨或者下调对房地产市场的影响并不大。
前段时间利率下调的情况下,很多人在补贴房价要上涨,但是我们在进行了房价的上调之后,这种舆论就站不住脚了。可以说这是利率的上调是对之前舆论的一次重重的打击。
其实并不高,现在的基准利率处在历史最低位,比08年还要低很多,5年期以上房贷利率4.9%,即便上浮15%之后到5.635%,在近10年内也是处于相对低位。
有个问题,如果直接利率就是5.635%,相信很多购房人会舒服一些,上浮15%之后的5.635%意义就完全不一样了,如今货币宽松,利率下行,但还款周期长达二三十年,谁能保证几年以后不会加息呢?
12年7%左右的基准利率,不过当时房贷放款利率最多是打8折,9折比较常见了。拿8折来说,当时7.05%的基准利率折后为5.64%,虽然比现在上浮15%之后还高一点点,但是购房人这几年还贷之路是越来越轻松的,如今基准利率降到4.9%,同样要打8折,只要按3.92%还款,几乎跟公积金***利率(3.25%)差不多了。
房贷利率上浮的杀伤力比直接调高房贷利率要大的多,未来加息带来的压力会被放大,房产投资要谨慎了。
从身边实际案例可以看出房贷调控确实收紧了
去年东拼西凑买二套的一个朋友来找我,上周五打电话跟我借钱,说自己银行15万信用贷续贷出了问题,到期的本息还进去之后贷不出来了。房价没涨多少,现在出手赚的差价不够税费的,基本上白忙,需要等满两年,可是手里钱周转不过来了。工作都挺好,收入稳定,要不然也不会有15万到期本息的信用贷额度,可能当时信用贷比房贷先办理,所以能下款,现在再还进去之后,银行查到还有房贷,就拒绝放款了吧!
我们先讲房贷收紧会产生什么影响:
1、大的方面,资金不再大幅进入房地产领域,开发商融资渠道再被收紧,为了现金流,只能求快速销售。市场不乐观的情况下,快速销售,或将引起未来的降价。
2、对于购房个人,房贷收紧,意味着不好***,从而也会让一部分人放弃购房。
那,是什么引起房贷收紧的?
中美贸易战的再次爆发!
贸易战的爆发,需要积极促进内需消费,促进国民经济发展。鞋服类消费,促进鞋服工厂再生产;餐饮类消费,促进饮食行业链的发展;***消费,促进第三产业和就业人员的发展。而独独房地产不同,房子买了,***了,基本上大部分都会消费降低,因为大笔首付付了,每月房贷来了。简单说房是消费品,却不是拉动内需的产品。
国家统计局网站,4月份70大中城市新建商品住宅及二手住宅交易数据在早前公布了。如下图片可以发现,除了上海同比微跌1%,其余城市均上涨,西安更是涨幅超过23%
基调方面,上周,人民日报海外版,发文章说了,我国不会再通过炒房拉动经济。
1.降准之后,加大房贷限制,抑制资金进入楼市
我们知道一月以来,央行全面降准,商业银行的***额度大幅提高。市场资金充裕,往往会出现投机资金,这些方面都可从商品及资产价格涨跌上来看出来。
股市一度反弹,让市场重温牛市行情,然而好时光未能持续,连续下跌调整,缩量震荡,趋势仍未明朗,全球股市也普遍在5月份呈下跌之势。资金有流出及避险需要。
4月cpi涨幅有回升,5月我们甚至看到新闻瓜果蔬菜价格有大幅涨价的消息,这个就是资金投机或者避险的需求。
4月以来人民币汇率中间价持续走贬,资金流出避险,临近最近几个交易日幅度收窄。
楼市是传统资金保值和避险功能结合的资产配置方式之一。出台利率上浮,抑制楼市也是正常操作。
2.土拍楼面价继续走高,面粉贵了面包也会涨价
今年以来土拍没有那么火热,主要是有了限价及触及限价摇号的方式决定土地拍卖归属。但是我们依然能够发现,土地基本高溢价拍出,有的要通过摇号才能决定。楼面价涨了,住宅价格也会随着上涨。
我一贯的回答作风,简要,哈哈😄
房贷如果持续在收紧,说明政策层面还在抑制房地产投资属性,反面来看说明房地产的投资价值,关键在于政策的周期会不会持续,持续的投资预期打压符不符合市场经济规律?
明显是不符合的,不过限于国情,这又是必然要存在的。但是我们看哪里的限制更多呢,国际化城市和一线城市,那里的政策打压更多更深层次,反而是房价最高的地方,为什么呢,因为这些地方聚集了大部分的优势生活、教育、社会资源,寸土寸金,所以,有潜力的发展城市,房地产的投资属性无论怎样都是明显存在的,合理合法的投资置业手段下,还是要去投资的,这是能迅速拔升财富积累和阶级的渠道。
房贷利率现在上调多少?
您好,感谢悟空邀请回答。目前全国范围内商业***5年期以上的***基准利率是4.9%,公积金***5年期以上是3.25%,具体上浮百分比全国各个地方不一样,具体要看本地的银行政策。至于说买房划不划算这个也是因人而已的,但是可以明确的就是只要是***买房就会产生利息,而且利息还很高,就比如你***100万,贷30年的话,基准利率情况下利息也要100万,但是***可以选择提前还款,提前还款利息就可以省一点,但是我也见过很多人即使有全款的,也不会选择全款买房,他们更愿意从银行***,多余的钱可以再交一套房子的首付,总之是因人而异的,没有一定的划不划算。希望可以帮到你。
1.各个城市尽不相同,从原利率至上调40%
2.银行认贷又认房,拥有二套房以上的购房者上调20-40%
3.买房首先明确买房的目的,正如说房子是用来住的,必须从几点去综合考虑,方便(就近),环境舒适度,物业管理,未来子女就学等情况考虑
4.投资性,城市魅力(一线城市),地段,未来预期发展区域等等……
房贷在2017年下半年,全国大部分的银行都已经上调了,一般银行利率上调百分之十到百分之二十,更多的也有,但是比较少。
2017年不像是以往,再过去的几年里,银行都是给你利率打折的,在国家银行房贷方面收紧以后,不但***不好批了,而且利率还都上浮了,二套的房贷利率更高。
在2018年我觉得还会是像2017年那样调控,毕竟房地产市场不像是以往那样火爆了,去库存也进入了尾声。
买房按照目前市场来看,受利率影响不是特别大,房子是手套自己住的,该买买,不要等待,谁也不知道未来是什么行情,咱也不能没地住是不。
谢谢邀请,现在各个银行上调比例不一样,有的上调10有的15有的20 但是现在的房贷利率就相对中国银行来说,你对比前几年来说还是很低的。然后你买房的话,还是看具体情况吧,刚需来说。找准自己的需求购房就好!
新LPR首次报价出炉,未来房贷利率走向如何?
今天,央行发布了新的房贷利率新规,首套房贷利率不得低于LPR利率(4.85%),二套房贷利率不得低于LPR加60个基点(5.45%)。如果只是看数字,直观感觉相比现在的4.9%的政策基准利率,是有所降低的,但个人认为这是一次不同以往的制度性变革,影响是深远的。
首先,LPR新机制是利率市场化的新突破,以往的***利率是参照政策规定的基准利率加点形成的,而现在是在央行给出的MLF(央行贷给银行的***利率)加点形成的LPR(***基准利率)再加点形成***利率,这中间不在是固定的,而是可以根据各行的实际[_a***_]来定价,简单的讲就像商品买卖一样,以往是***价格,按规定的价格出售,这个很多长者经历过那个年代,后来就是市场说了算,有高有低,这就是市场化的过程,一直以来金融领域还是行政手段在管理,这一步就是在向市场化迈进,这是金融改革的巨大进步。
其次,就对房地产而言,个人感觉短期影响不会很大,现在国家的各类房产政策都是围绕“房住不炒”来展开的,而且当前的趋势是更进一步严控房地产信贷杠杆,不仅消费端***成本更高,***利率现在普遍上浮20%,有的地区比如合肥更是停贷二手房***,而且开发商现在信托渠道和海外融资渠道也被严格管控,再举个简单的例子,如果把全国资金比作一大池水,其中又分成各类小池,以往水总是往房地产这个小池里流,其他小池子的水不多,甚至缺水(比如中小企业),那么现在在往大池子里放水(即增加货币量)的同时,房地产这个小池子的流水渠道给你关上,倒逼你水流到其他池子里。总体上现在各类金融政策就是做的这个事情,官方讲是疏通货币传递机制。所以,房地产池子的水会减少,***利率不会降的。
最后,想说长远看,房贷利率会出现分化,不同城市和不同地区可能出现不同的市场需求,风险也不同、成本差异等会让房贷利率更好体现市场变化,趋于持久健康。
更多独立原创思考请关注“雨下青茶”,记得点赞哦!
从目前的市场表现来看,未来一段时间,全国房贷利率不但不会降,反而整体会呈现上涨趋势,特别是二套房,对房产具有一定的抑制作用。
虽然目前5年期LPR只有4.85%,比5年期以上***基准率4.9%低那么0.05%,但这两者都不是具体的***利率。商业银行可根据城市(因城施策)和贷款人在央行基准利率的基础上进行一定的上浮或下浮,而LPR设置了最低***利率,只能在LPR利率上加基点,即只能进行固定上浮。
LPR(英文缩写)为***基础利率,金融机构对其最优质客户执行的***利率,目前由18家中大型商业银行报价形成(往后加入城商行等小型商业银行),为市场***利率,间接受央行基准利率影响。
如果对LPR较难理解,可以将其直接理解为与SHIBOR(上海银行间拆借利率)对应的***利率,只建立在商业银行之中,是一种动态利率(每个月商业银行进行报价,然后调整),与央行基准利率(相对固定)存在本质区别。
个人房贷新基准执行日期为10月8日,10月8日之前的个人房贷不受影响,包括已在还贷中的***——仍按原合同约定执行。
因此,个人房贷新基准是针对10月8日以后的***,对10月8日以后的***者产生影响。如果要想获得以前的原有基准,那么只能尽快的买房,在10月8日之前审批下来,放款到位。
但是从目前的房价形式来看,并没有出现大量购房,或房价高涨。也就是说,原有的***基准与新***基准并不存在严重的脱节,或不适应的情况,说明这两者并没有多大区别,只是换个算法罢了——毕竟4.9%与4.85%没有多大区别。
如果你身边有在2016年前后***买房的亲戚或朋友,那么比较容易理解***利率下浮,而目前只有极少部分城市还存在下浮情况,也就以致个人房贷新基准实施对房价的影响不大。
比如2016年房贷利率下浮10%,为4.9%*90%=4.41%,那么相对于目前LPR五年期4.85%较低,不利于***者。因为央行规定,只能在LPR利率上加基点,即不能下浮,只能固定上浮。
***如目前房贷普遍出现下浮,那么当前房价就会出现新的一***幅上涨,毕竟10月8日以后对***者不利。然而,目前的情况是房贷普遍出现上浮,且上浮10%以上(7月全国首套房***平均利率为5.44%),那么显而易见,个人房贷新基准实施之后对房价影响不大——只是设置了最低***利率,具体***利率还要根据具体情况而定。
2019年8月20日,央行授权全国银行间同业拆借中心公布的新LPR,首次报价显示,1年期LPR为4.25%,较***基准利率低10BP,较原LPR降6BP;五年期以上LPR为4.85%。这一利率将在下一次(9月20日)发布LPR之前有效(每个月发布一次)。
2019年8月25日,央行正式发布对于个人住房贷款的利率规定,具体详情如下图所示:
按照该文件的第三条规定:“首套商业性个人住房***利率不得低于相应期限***市场报价利率,二套商业性个人住房***利率不得低于相应期限***市场报价利率加60个基点。”依据8月20日央行发布的LPR数据,那么定价基准转换后,全国范围内新发放首套个人住房***利率不得低于4.85%(8月20日5年期以上LPR为4.85%);二套个人住房***利率不得低于5.45%(按8月20日5年期以上LPR+60BP计算为5.45%),与当前我国个人住房***实际最低利率水平基本持平。
相信很多人对于这个LPR仍然是一头雾水,毕竟过于专业。下面我们用简单直白的语言给大家说明一下此次调整后,我国的房贷利率是如何变化的。
按照以往我们的***利率基本是固定的,在央行给出了基准利率之后,各家商业银行按照自身情况上下浮后放款下柜,后续如果央行没有在调整基准利率,那么我们房贷的利率就不会再有变化了,比如我国最近一次的央行调整基准利率是2015年10月24日,至今已经近4年,所以说目前的基准利率水平其实与实际的市场***利率水平不够贴合。
实行LPR呢?实行LPR后,相当于以往央行的这个基准利率会随时变动,每次发放新的***时,都是按照最近的LPR利率来执行,而原来商业银行自主决定的上浮比例则变为加点BP。也就说说从2019年10月8日起(其实就是10月1日起,因为国庆七天***期,银行没上班),新发放商业性个人住房***利率都会以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。其中,LPR由***市场报价利率报价行报价计算形成。每笔***具体的加点数值由***银行按照全国和当地住房信贷政策要求,综合***风险状况,在发放***时与借款人协商约定。
而且这个LPR并非是固定的,在签订***合同时,银行会与你确定利率重新定价的时间(最短为1年,最长为合同的期限),在重新定价的期限日,商业银行会根据定价基准的变化确定形成新的***利率水平。每次利率重新定价时,定价基准调整为最近一个月相应期限的LPR。
因此,实行LPR定价机制后,如果你与银行约定的重新定价期限为1年,那么此后每年你的***利率都会发生变化(因为LPR是按照市场最新的整体***利率水平形成的,这个是一直在变化的),而不会像我们目前旧的房贷利率一样,下柜后,如果央行没有调整***的基准利率,那么你的房贷利率则一直保持不变。
就8月20日发布的数据来看,居民申请个人住房***,利息支出基本不受影响,甚至是略有下降,改革前我国5年期的基准利率为4.9%,而改革后目前5年期的LPR最新为4.85%,如果首套房均执行基准的话,那么***利率等于减少了0.05%。