房贷24年,利率上调百分之三十,6.125,要不要转LPR?
1、首先我们说说什么是固定利率:就是说以后的每一年利率是保持不变的,这个利率就是签订合同时的利率,而LPR浮动利率就是随行就市,可能会上升也可能会下降,因此你的利息支出也受之影响。
2、那么究竟选择哪个比较合适呢?如果选择固定利率,那么当LPR浮动利率下降时你是无法享受到的,当然如果LPR利率是上升的话,你的利息支出也是不受影响的,也就是说利率上升还是下降雨女无瓜。那么相反如果选择浮动利率就要雨女有瓜了。
3、对于选择浮动利率和固定利率,很多专家都建议选择浮动利率,因为LPR浮动利率长期来看是下降的趋势,根据央行公布的半年以上的LPR,已经从4.8%降低到4.7%了,LPR每月都会公布,但是房贷利率不是每月调整,最短周期是一年。
4、针对这个选择,很多楼市专家都做了简单的调查和***访,两种利率各占50%。
5、选择固定利率的购房者,主要是以刚需为主的人群,因为他们现金流较为稳定,比较在意的是每月锁定房贷,如果是浮动利率万一上涨了会影响到他们的生活。
6、而选择浮动利率的大多数人都是房产一族,比较关注房地产的。他们认为一套房子在我手里不会太长时间,能省一点是一点,比较在意短期利率的上下浮动。
以上两种观点,也代表了两类人的诉求,根据自己的实际情况,参考以上两种观点去做出自己的选择。另外大多数人的房子也就那么一套两套,即使选择的浮动利率上涨了,也不会高出太多对吧。如果不喜欢折腾,还是建议选择固定利率吧,这样能够做到心中有数。
个人觉得房贷24年而且当时办理时利率上浮了30%已经是非常高了。lpr的走向会怎样,谁都不确定,只是个人预测,帮你详细分析一下两者之间的区别吧:
调整前房贷利率=基准利率+上浮,基准利率固定,上浮各个银也是行固定所以,房贷利率也是不变的。调整后房贷利率=LPR+银行加点数值,其中LPR是变化的,加点数是不变的。加点数值会因为每个人之前房贷利率的不同而不同,这个数值在贷款合同剩余期限内是不变的。这个数值怎么算,来给大家举例说明吧。
比如我一个朋友,他是16年在郑州买的房子,当时房贷是打9折,他签了30年,目前他的房贷利率是4.9%*0.9=4.41%。如果他现在转换成LPR之后利率又是多少呢?先算他的加点数=4.41%-4.8%(2019年12月公布的LPR)=-0.39%。这里的加点数为负值,注意加点数可以为负也可以为正的。***设2020年12月底时,5年以上的LPR降到4.7%,那么他的房贷利率=4.7%-0.39%=4.31%,降了0.1%,之后每年都是要根据当年的LPR来确定来年的房贷利率。
2017年之后在郑州买房的朋友们都遇到了基准利率上浮的情况,这里也来举例帮大家算一下。以5年以上房贷为例,***设买房时利率上浮了20%,那么现在的房贷利率=4.9%*(1+20%)=5.88%。如果现在换成LPR,其加点数=5.88%-4.8%(2019年12月公布的LPR)=1.08%。***设2020年12月底时,5年以上的LPR降到4.7%,那么他的房贷利率=4.7%+1.08%=5.78%,降了0.1%,之后都是以此类推。虽然LPR每月浮动,但商业性个人住房贷款重新约定的重定价周期最短为1年,也就是说,房贷利率最快也是一年变动一次。
所以由此可以发现,LPR加点模式下影响房贷利率的主要是未来LPR的走向,如果LPR一直低于4.8%那么利率肯定是比之前低的,如果高于4.8%反而会比自己目前的利率还要高。而LPR的走向,个人预测:中短期内,预计LPR持续降低,长期看,中国大概率也会进入降息周期(发达经济体都验证了这一点,更低的GDP增速通常对应更低的资金利率)。再提醒一点,房贷利率调整有且仅有一次机会,要不要调整需谨慎,毕竟是关系到我们钱袋子的事情。