我的房贷利率5.65%有没有必要改成PLR利率？
感谢您的邀请。
关于贷款利率LPR，是最近金融市场的热点话题。同时也是中国金融市场***制度的重要改革。也就是说启用新的政策是大势所趋。
从购房者的实际利益出发。我们需要依据不同的金融环境进行判断。
首先保持固定利率。
如果***利率保持在一个平稳的环境中，那么固定利率和浮动利率差异不是很大。
但是按照现在的市场环境以及国际利率持续走低的趋势来看。现在是一个利率下行的周期。如果在这样的市场环境下，依然选择固定期限利率的话。对于购房者来说是比较吃亏的。
而利率的上涨与下行周期至少在5~10年。如果你的购房还款利率剩余期限比较长的话。可以选择浮动利率。否则的话可以选择固定利率。
朋友们好，近来银行对以前固定房贷利率，转换为浮动利率催得很紧，许多贷款人，也急于了解这个问题，以便权衡利弊。今天以，房屋***人的角度出发，从风险管理的角度，分享这个问题，一劳永逸的解决如何选择。
首先，从***，风险管理的角度，来分析固定利率，对银行，和房屋***人的影响:
固定利率，最通俗讲，就是风险，银行和***人，共同分担，***利率，市场波动风险。
小结:固定利率，房贷出借双方，共同分担市场风险。
其次，从风险管理的角度来分析， LPR浮动利率:
浮动利率
实际上是将，***利率的市场风险，由原来，银行和***人分担，转变为由***人承担，银行赚取相对稳定的利差，降低了银行风险。
小结:定价基准转换业务，短期来看对部分***人有利，但从风险的角度来看，需要承担更高市场化的风险。
小结::PLR浮动利率，***人需要承担更多的市场风险。
再次，来分析，转还是不转:
1、你的房贷利率是在原来央行基准利率（4.9%）的基础上上浮15%，应该说是比较高的；
2、现在改LPR利率加点，参考的是2019年12月5年期LPR利率4.8%；
3、也就是如果你改的话，以后你的房贷利率就是LPR+（5.65%-4.8%），也就是LPR+0.85%。
4、理论上LPR利率每个月20日公布一次，但是房贷利率改LPR利率后，重定价周期最短是1年，也就是只能参考一次（这个看你跟银行协商）；
5、如果以后5年期LPR利率低于4.8%，比如到4.6%，你当年的房贷利率就是5.45%，那么月供就相应的降低；如果高于4.8%，那么月供就增加；
6、理论上LPR利率大周期来说是下行的，因此大多数人是建议改的。
当下有稳定的理财方式，年利率20%-25%,是买房还是继续理财，为什么？
可以说20%~25%的理财方式是属于高风险的理财产品，因为只有高风险产品才有这种利率，市面上稳健的理财产品目前都没有这种高利率，那有资金是买房还是继续理财，主要在于对这种利率的长期稳定是否了解。
第一、年利率20%~25%。
年利率超过20%以上的理财产品除了股票市场，期货市场，还有外汇市场，其它的理财产品很难达到，包括权益类基金也能达到年利率20%~25%，但是这类理财产品都是高风险投资，一旦投资失败也存在着亏损20%~25%的概率，如果这类理财方式不能长期保持稳定，当然选择买房远远比去冒险投资这类理财产品产生本金严重亏损的风险。
第二、买房投资。
买房投资要看不同区域的房价问题，就类似近几年房价在调控周期，但是仍然出现个别地段的房子未必在持续的上涨，不同的城市房价的涨跌幅度是不一样的，如果所在的城市房价还在持续攀升，此时买房不是最好的选择。而投资理财收益过高风险较大，短期内可能会达到20%~25%，但是长期如果不能保障这种稳定性，买房就是最佳的选择。
综上所述：
房子具备了居住和投资的属性，虽然现在房地产的属性有所降温，但是房子仍然是成为了大多数人理财的方式，而投资理财20%的25%的收益虽然偏高，但是是否存在着风险也需要考虑，如果出现较高的风险以及冒险投资，还不如把资金购买房子还有存在实物。
