房贷利率新政今天起正式实施，你的房贷月供涨了吗？
新房新政在10月8日正式实施了，从实施的情况来看，基本上没什么变化，和之前的预期相符。
所谓新房贷利率，就是将原来在央行贷款基准利率（目前五年期以上基准利率为4.9%）上进行浮动，变为通过LPR报价利率（9月份最新五年期以上LPR报价利率为4.85%）加点的方式形成，首套房贷利率不能低于LPR报价利率，二套房贷利率不得低于LPR加点60基点的利率水平，使利率更加市场化。
那么实施新房贷利率后有多大变化呢？
以北京为例，新的个人住房贷款定价基准，首套房为LPR利率加55个基点，即4.85%+0.55%=5.4%，二套房为LPR利率加105个基点，即4.85%+1.05%=5.9%。而在实施新房贷利率政策之前，利率为首套房上浮10%，即4.9%*110%=5.39%，二套房上浮20%，即4.9%*120%=5.88%。
通过对比，可以发现，新房贷利率有很小的上浮，首套房上升了0.01%，二套房上升了0.02%。当然，不同银行的利率也不完全一样。
上海因为之前房贷利率一直很低，新规也有例外，上海首套个人住房***利率不低于LPR减20基点，二套个人住房***利率不低于相应期限LPR+60基点。以9月20日公布的5年期以上LPR4.85%来计算，房贷利率为首套房最低4.65%，二套房最低5.45%。
其他城市的话，基本上也是一个平稳过渡的情况，有些地方小幅上涨，有些地方小同步下降， 总的来说，新房贷利率与老房贷利率水平基本上非常接近，对房贷月供来说，原来买房的***完全不受影响，新购房的***则根据实际***利率会有小幅变化。
有些涨了，有些降了。
以前我们的房贷，都是参照人民银行的基准***利率，然后各家银行根据当地央行政策、客户资信情况等上浮或者打折。但是从今年10月8日开始，房贷利率政策就不再***用基准***利率了，而是挂钩LPR（***基础利率），至于什么是LPR，你可以简单理解为以前的基准利率就好了。
从今开始，银行给你***，都是拿LPR+基点（1个基点=0.01%）的形式来确定利率。值得注意是，10月8日之前发放的***仍然是旧政策，也就是如果你现在已经还月供了，那你的房贷利率跟新政策是没有关系的。
孔方兄综合各家媒体报道的情况来看，新的房贷政策利率和之前没有本质区别，基本上以前是多少，现在就根据LPR+基点达到原有的水平。
比如上海以前是全国房贷利率最低的城市的，甚至还有利率打折的情况，那就在LPR的基础上减基点，即首套个人住房***利率不低于相应期限LPR减20基点，以和之前的水平匹配。
房贷新政
2019年8月底，中国人民银行发布公告宣布：自2019年10月8日起，商业性个人住房***利率以最近一个月相应期限的***市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。
10月8日（也就是昨天）是新的房贷利息执行日，按照央行的规定，从昨日开始，我国商业银行的***利率再也不是以往基准上浮多少，而是以最近一个月相应期限的***市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，即房贷利率（10月）=LPR利率（9月）+加点。
PS:LPR利率是每个月根据市场情况调整的，2019年9月20日，LPR改革后迎来第二次报价，9月的***市场报价利率为：1年期LPR为4.20%，较8月份的报价4.25%减少0.05%；5年期以上品种报4.85%，与8月份的报价相同。
另外此调整主要针对的是新发放的房贷客户，对于原有的旧客户，***利率不变，仍然维持原来的水平，所以10月8日起的新利率政策对旧的房贷用户没有影响。
新客户的利率有上涨吗？
在新政之前，我国的房贷利率基本都是执行基准利率上浮一个固定的比例，比如首套房利率一般为基准利率上浮10%，目前央行5年期及以上的房贷利率为4.9%，按照基准上浮10%，即***利率为5.39%。那么执行新政后首套房的利率是升是降呢？由于各地的规定不一，本次我们以南京为例，如下图所示，新政后，南京地区的整体房贷利率较新政之前有一定的小幅度上升。
利率换锚之后，按照原来的基准利率方式计算，南京大部分银行首套房利率上浮15％，房贷利率是5.635％，比以往多上浮5个百分点，以首套房***200万，***时间30年为例，首套房月供相较于上浮前每月增加18.96元/月，但对购房者的实际负担增加并不明显。
10月8日起，新的房贷利率政策开始实行，很多购房的朋友关心自己以后的房贷到底是涨了还是降了，在这里需要说明的是：如果你的房贷合同是在10月8日之前签订的，则还是按照过去“央行基准利率+浮动利率”的***利率执行，新的LPR利率政策对你没有影响，但是，如果你是在10月8日之后签订的房贷合同，那么就要按照LPR房贷利率政策来执行了，另外，如果你是公积金***的话，则无论是在之前还是之后办的，都不受新的房贷利率政策影响！
根据央行发布的最新的LPR房贷利率政策规定：自10月8日起，首套房房贷利率不得低于最近一期LPR利率，二套房房贷利率不得低于（LPR利率+60个基点）利率。不过，从最新了解到的情况来看，上海的首套房利率却低于9月20日发布的LPR利率20个基点，为4.65%，这个感觉有些奇怪，这明显与央行的规定相违背的！
目前，北京的商业个人房贷利率是：首套房利率不低于（LPR利率+55个基点），二套房利率不低于（LPR利率+105个基点），即：如果按照9月20日的LPR利率4.85%计算，北京首套房利率不得低于5.4%，二套房***利率不得低于5.9%。
广州的房贷利率并未在央行规定的基础上“加码”，与央行规定的LPR利率不变，不过，深圳的房贷利率对首套房有所“加码”，深圳首套房的***利率不得低于（LPR利率+30个基点），二套房的***利率与央行的规定一致（LPR利率+60个基点）。
从北上广深不同的LPR利率政策可以看出，新的LPR利率充分体现了“一城一策”、利率差异化的特点，每个地区根据自己房地产市场的不同情况制定不同的利率政策，而不是一刀切，这是利率市场化的具体体现！
以上是我的个人观点，仅供参考，欢迎大家留言讨论~~
10月8日，房贷利率新政正式开始实施，相比于之前而言，各大城市的房贷利率虽然略有上涨，但相对还是比较稳定的！
其中，4个一线城市（北上广深）、7个二线城市首套房、二套房平均月供都有不同程度的上涨，除了宁波上涨幅度比较明显之外（首套上涨163元、二套165元），其他总体还算稳定！
不过，调查数据中的3个三线城市，差别比较大！比如，佛山，房贷新政实施后，其首套房月供将减少101元，二套房减少115元，下调的幅度还是很大的！而同样处于三线城市的无锡、珠海，新政前后，月供变化就很小！
大部分城市，房贷利率还是略有上涨的，但总体很稳定，并没有大起大落！
之前严控房价上涨的城市，比如苏州、宁波，其房贷利率上涨幅度相对比较大！
各个城市之间的差别会比较大，之前房价涨幅较多的城市，10月8日新政之后利率上浮比例较多，反之亦然；这也符合房地产市场“一城一策”的基本要求！
很明显，相比于一线城市而言，二、三线城市的房贷利率波动性会更大一点！
其中，不得不提的是上海地区，情况很是特殊，首套房***利率为LPR下浮20个基点，虽然与之前房贷利率基本保持稳定，但这明显不符合“房贷利率不得低于LPR”的规定！
