商贷换银行流程？
1、找到新银行，寻找一家可以为房贷给出更大利率优惠的接收银行。
2、带齐申请材料，包括原来的借款合同、购房合同、房产证复印件(无复印件也可)、身份证原件、收入证明、还款记录(一般是供银行扣月供的存折复印件)，到接收银行网点填写“转按揭”申请表。
3、信用查询，申请后，欲“转按揭”者须授权接收银行进行“个人信用档案”查询。
4、记录要良好，若申请者个人信用记录中没有恶意拖欠贷款的记录，接收银行一般会在7个工作日内作出受理“转按揭”的决定，同时会电话通知申请人;若个人信用记录中有拖欠***或刷爆信用卡的记录，接收银行可能会拒绝接收“转按揭”。
5、提前还完款，获得接收银行认可后，向原来的***发放银行申请提前全额还贷。由于许多银行要求“提前全额还贷”须提前一个星期申请，所以此过程大约需要半个月。
6、签订新合同，向原***发放银行提前全额还贷并拿回抵押的房产证后，到接收银行网点签订新的个人房屋抵押贷款合同。
7、重新办抵押，拿着房产证、全额还款证明(由原***银行出具)、与接收银行签订的个人房屋抵押***合同，到各房屋所在地房屋抵押登记部门(一般在房交所)，先办理解押手续，后办理新的抵押手续。
8、手续交银行，将房产证、解押手续、抵押手续交给接收银行。
二、转按揭
商贷换银行的流程如下：
一、首先去原本***的银行申请变更银行卡,填写申请表,需要重新开收入证明,准备新的还款人的收入证明。
二、***银行提出变更借款还款方式申请,准备好《个人购房抵押借款合同》原件,审核通过后,签订《变更协议》,之后就可以成功变更***了。
房贷中途怎么换银行？怎么换最合适？
房贷中途换银行必须经过***银行的审批同意。
通常各个银行对这种情况多是很排斥的。如果你坚持换银行***，你就必需先还清在该银行所欠***，并按***合同约定赔付相应的违约金，结束与该银行的这笔***协议，将房产解押后才能到另一家银行***。
个人觉得你换另一家银行***是不明智的选择。因为这样一来，以后你要在这系统的银行做***等业务，必然受到该行的慎重考量。
倘若另一家银行的***利率低很多，比较***总利息加上违约金等手续费，还有挺大利益的话，才考虑。
至于怎么换最合适，个人觉得：以不变应万变才好。
我不知道你这个房贷是住房按揭***，还是房产抵押商业***。如果是前者，建议不要更换银行。住房按揭***是国家给到公民最优惠的***！你要更换银行必须提前归还按揭***余额，申请银行撤销房产抵押，拿出房产证，去另一家银行办理住房抵押商业***，利率肯定比按揭***高2个百分点以上，不划算。如果是后者，那要问清楚后银行利率优惠多少，如果一样，没必要换，如果有优惠可以考虑更换！
不建议换银行。如果是按揭***买房，不还完余款，银行不会解压。按揭***走的都是银行的基准利率，也是优惠利率，各银行之间没有大的差异。如果是抵押***，也是要结清余额才能解压的，如果利率相差比较大可以考虑。
一般情况银行肯定不会让你换的，毕竟银行也是有业务标准的
现在***购房已经成为很普遍的一种现象了，这样不仅可以缓解购房者当下的购房压力，而且因为银行审核比较严格，所以同时还能规避一些购房风险
一、房贷中途可以换银行吗
主要看银行规定，目前民生、浦发、光大等几家银行都开通了***平”的业务，即借款人可以在产权不转移，***余额不变的情况下，将***从原有银行转到另一家银行，手续比较麻烦，而且还可能需要支付违约金，建议直接到***银行咨询详情。
二、申请***有哪些需要注意的
1、征信是否良好，是银行审批***的重要指标，一般只有一次或两次逾期，且已经及时还清的，不会有太大的影响，但如果连续三次都逾期，或者两年内有累计六次以上，***被拒的记录就很大。
2-目前商业***的最长年限为30年，如果借款人满足银行规定的其他条件，可以根据自身的实际情况选择10年或20年，但其实***年限越长，需要支付的利息就越多，所以要自己考虑清楚。
3、目前商业银行使用的还款方式有两种，一种是等额本金，每月的本金是一样的，但随着期数的增加，利息就会减少，所以还款初期的压力比较大，中后期就会好很多，另一种是等额本息，每期月供都一样，但要注意利率是否上浮，以免出现逾期。
如果转LPR之后,我不同意银行的加点数,可以换银行重新办理***么？
不可以，也没用。
你在这个银行办理的***数据和到其他银行办理的***数据是一样的，因为现在全国是联网的。
也就是说，如果你现在在这个银行办理的是上浮20%的结果，那么到其他银行其实也是这样的结果，不会有偏差。
另一方面，目前LPR和基准利率的互换是建立在双方同意，然后签字的情况下才生效的！
也就是说，如果你原先基准利率是上浮20%，也就是5.88%，那么即便换成了LPR也是5.88%，不会有改变的。
它是会根据你原先的***数据，在根据当前的一个LPR数据，做一个“多退少补”的结果，并不是说，你从基准利率改变为了LPR，你的***利息就会下降。
1、对于基准利率来说，是未来固定不会改变的，即便LPR如何波动，你的还款金额依然是如此；
2、但是，如果你换成了LPR以后，那么未来的LPR波动，就会影响到你的还款金额。
就好比，当你改成了LPR的时候，你的还款利息是5.88%，可下个月的LPR降低了，那么你的还款金额就会减少，反之也一样，LPR上升了，你的还款额度就会上升。
不可以。
基准利率转换成LPR利率的计算方式将在今年的3月至8月完成。转换不强制，是每个人的自由，而且转换只有一次的机会。就是说，转换成LPR之后，会执行到你还完房贷为止，不转换的将执行基准利率+上浮利率也是到你还完房贷为止。
其实转换成LPR计算方式之后，利率是保持不变的。***如说你的房贷是6.125%，那么是在基础利率4.9%的基础上上浮了25%！换成LPR计算之后那么就是4.8%+1.325%=6.125%依旧是维持不变。这个数据不管你去哪个银行都是维持不变的，现在万物互联，数据也是互联的，所以去哪个银行都一样。
LPR和基准利率的区别在于，基准利率维持不变，LPR是一个变值，LPR是由18家银行共同报价得出，剔除一个最高值和剔除一个最低值求的平均数，当LPR利率下降时，房贷利率也会跟随下降，LPR上涨房贷也会跟随上涨。但是随着[_a***_]经济的发展，未来LPR的下降将是大势所趋，如果房贷时间周期长，换成LPR还是一个不错的选择。
LPR的转换只有一次机会，转换之后将将不能在转换，所以在选择转换之时一定要考虑清楚。
换银行重新办理***肯定不可以，而且题主不同意银行的加点也毫无道理。
第一，按照央行的文件要求，在将以基准***利率为基准的浮动利率转化为以LPR加点形成的利率模式时，个人住房商贷的转化原则就是维持利率水平不变，也就是说，利率的转化过程，并没有增加贷款人的负担。比如说，原来的合同利率是***基准利率上浮10%，也就是4.9x（1+10%）=5.39%，由于当前的LPR为4.8，则转化后的利率为LPR+59BP，还是5.39%。
第二，个人按揭***人在利率转化时不存在重新议价的问题，这是政策确定的原则，银行方面只是提供两种选择：一种是LPR加点，另一种是固定利率。但是，无论***人选择哪一种，其转化后的利率水平均须与转化前一致。如果选择LPR加点方式，那么，日后的***利率将随着LPR而变化；而在转化前，***利率是随着基准***利率而变化。
第三，利率的转化属于央行政策强制性要求，所有个人按揭***均应在2020年3月1日～8月31日期间完成。只有一种情况下，***利率可以不做转化调整，即当***人只剩下一个还款周期时，由于利率已经不存在调整的时间，因而，这种情况已经没有转化的必要。
所以，***人在银行要求调整合同***利率时，只能选择LPR加点或者直接选择固定利率，而无法解除与银行的***合同。比如前面的例子，转化后***人的合同***利率只能选择LPR+59BP，或者5.39%。
