农村商业银行对十多年前的不良贷款是如何清收的？
十多年前的不良贷款要嘛结清了，要嘛已经打包转让了，要嘛就是挂账核销了，还清收啥？
银行对于不良***清收是有完整的处置步骤和措施的：
（1）拍卖抵押物或追偿保证人：目前在银行的***，很少有说可以纯信用***的，一般而言***都有附件抵押物担保或者保证人担保。所以当不良***发生之后，银行在催收无望的情况下，会通过******，来拍卖抵押物或者向保证人进行追偿。如果可以全部回收最好，有差额的部分则继续保留追偿的权利。
（2）资产转让：如果银行的抵押物一直流拍或者向保证人追偿失败，那么银行一般会认为此项***已经没有可能收回，会把不良***的打包成不良资产包，低价出售给专业的资产管理公司。资产管理公司，就是专门购买处置这种不良资产的，相比银行，他们有更加完善的催收方式及催收时间，回收成功的概率高于银行。且银行不良资产包价格较低，只要成功收回一两家，可能整个资产包就回本了，所以现实中几大资产管理公司目前的经营业绩都还不错。
以2017年为例，四大国有资产管理公司的净利润都在100亿元以上，其中最高的净利润已经达到了266亿元，四家合计总利润近680亿元。
（3）不良资产核销：如果说，现实中无论银行***取任何办法，都无法填补不良***形成的窟窿，那么就只有进行不良资产核销。不过要说明的一点就是不良***的核销只是银行的一种会计处理方式，表明这笔不良***已经不在银行财务账上显示了，但借款人和银行的债务关系并没有解除，如果将来有还款能力，银行还保有继续向借款人追索***的权利。
总结
正常而言，拍卖抵押物或向保证人追偿都在不良***形成的1年之内进行；而不良资产的转让则在不良***的形成的3年之内进行；不良资产核销一般最长不会超过5年。你所说的农商行十年前的不良***，或许这笔不良已经结清（比如保证人偿还），此时是你与保证人之间的债权债务关系；或者这笔不良已经转让，此时是你与资产管理公司之间的债权债务关系；只有当这笔不良***进行核销，那么你才会与银行仍然保有债权债务的关系，这时候***设你有钱了，银行随时都可能在向你继续索赔。
清收个六，还用什么招？答案当然是没有招，逾期十多年的***，多半是农贷，因为个贷一般都有抵押物，所以会通过***等方式回收抵押物折现，而农贷以保证或者信用担保模式较多，即使***不还，也没有什么好办法，对于这些逾期十多年的***，一般都***取核销或者银行自己购买不良资产这两种方式，当然，催收工作是不停歇的，能要回来多少是多少，基层信贷员的艰辛就在于要不遗余力，跋山涉水，苦口婆心，求爷爷告奶奶的让借款人还款，银行对于这部分多年进包不良***回收也会给与一定奖励。至于打包给资产公司，那大多是国有银行的做法，农商银行就目前的技术跟体制，应该做不到。
对十多年的不良***进行清收，如果能成功那是不得了了。
按照一般违约日息万分之五或者罚息比例50%计算，该笔不良***罚息相当恐怖了，接近本金3倍。
现在不良***处置一般有三种方式。
第一:根据担保合同对担保人进行追偿，要求成本违约部分本金及利息的偿还。注意保证是全额保证担保，部分保证担保，不可撤销连带责任保证担保的差别。
第三:经协商后将不良资产打包，转卖给资产处置公司。
如果以上都行不通，银行会计入坏账准备，以利润冲销坏账，一般银行都有坏账计提准备，但是大多要扣在***行身上。
不良***基本是每个银行现实遇到中的很头疼的问题，不过出现不良***并非就代表着银行一定损失，举个例子：之前报道的贵阳农商行不良***余额约100亿元，不良率近20%，单以贵阳农商每年的利润，需要20年才能把不良余额覆盖掉，但中诚信国际仍给予贵阳农商A级的评级，这就是因为不良***并不代表着一定就是损失，那么农村商业银行对于逾期的不良***是如何进行清收的呢?
农村商业银行对于10多年的不良***的清收，首先可以向******，查封、冻结、扣押企业或个人贷款人名下的资产，通过划转企业或个人***人银行账户内的资金或者拍卖企业或个人***人的资产(当然现实中不少企业和个人***人的资产都分别被抵押至不同的银行，所以银行常常只能拍卖抵押于本行的资产)，来归还银行的***，如果企业或者个人***人的账户余额或拍卖的资产不足以覆盖全部的***的金额，本笔业务又有保证人的，那么银行会向保证人进行追偿，由保证人负责赔偿和清偿***。
银行不是慈善机构，对于任何企业和个人产生的不良***，不会轻易接受损失，均会***取一切尽可能的的措施，尽量降低损失的金额。
