如果我有100万，是还房贷还是理财划算？
每个人的风险承受能力和投资经验不同，不能一概而论。如果是笔者个人的话，那么更愿意选择理财，而不是去还房贷，因为经常融资去做投资理财，而融资成本（在8%-12%之间）远在房贷利率之上。
但是呢！对于一般普通大众，不是吃投资理财这块饭的，应当考虑房贷利率与实际投资收益率的差距。如果实际投资收益率减去房贷利率低于2%，那么更建议选择还房贷。
至于是还房贷还是进行理财，主要考量的是房贷利率和理财实际收益率，与通货膨胀率没有关系。很多人被房产销售误导或自己绕不过弯来，总以为还房贷会随着持续的通货膨胀越来越轻松，因此没有必要提前还款，可以用于投资。然而，有没有想过，本身持有的现金资产同样会在通货膨胀中不断贬值。
因此，如果投资实际收益率低于房贷利率，它本身就是一个折损的过程，比如房贷利率为4.9%（银行计息按剩余本金*贷款利率/12，逐月计息），而自己拿这笔钱购买余额宝只能获得2.5%的收益率，结果就是资产以每年2.5%-4.9%=-2.4%折损，且还不包括相应的通货膨胀。
那么为什么要高于房贷利率的2%呢？主要是风险溢价，承担较大的风险必须得到补偿，要么就没有必要去承担这个风险。
银行的借与贷存在利差，即在同等风险下，贷的利率总是要高于借的利率。房贷对银行来说属于低风险产品，毕竟存在抵押，而如果我们想获得高于***利率，那么必然要承担高于该产品的风险。比如我们可以投资股票基金，甚至是股票。
股票基金或者股票，我们都知道随时都可能亏损。如果不产生风险溢价，我们何必去购买股票基金或者股票呢！还不如存入银行或者做中低风险理财。那么既然这笔资金存在较大的风险，我们就有必要获得风险溢价，而低于2%非常没有必要去干这事儿。
然而每个人的房贷利率存在差异，比如公积金***利率为3.25%，那么它的实际投资收益率能达到5.25%，便可以去做理财，而不是去还房贷。但是如果你是去年的***，存在较大的上浮比例，比如上浮30%为6.37%（4.9%*130%），那么你的投资能力有限，不能获得8.37%以上的收益率就没有必要进行理财，而应当提前还房贷。
首席投资官评论员董岩：
如果是小编的话绝对是选择自己理财，而不是去还房贷。因为我们绝对不能只看理财的收益利率和房贷的还款利率对比而要考虑很多的因素：
因素一：货币时间价值。货币时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，也称为资金时间价值。货币在你手里肯定会产生一定的利率，这部分就是货币在时间上产生的价值，而且货币时间价值有单利和复利之分。而且复利的效应就很大了，比如年化收益为4%，1000元投资5年那么5年就有276元的收入，而且现在很多的理财产品也不止4%的年利率，只要投资的好很可能远超4%的收益。
因素二：货币贬值因素。现在每年货币都要贬值很多，每年的CPI大概在2%左右，如果不考虑其它因素30年后的100万只相当于现在的55万，同样你借银行的钱也会贬值，相当于债务的贬值，而且每年货币的贬值速度肯定不会像我们说的2%这么慢，每年央行都会货币增发，最近几年基本每年M2的增发量都在10%左右，所以货币贬值的速度远远比你想的快。
现在的理财各种宝活期在4%左右，很多理财基本都高于4%的收益，而且如果你善于投资肯定能获得更丰厚的回报。所以提前还银行钱是不太明智的。
谢谢悟空邀请。
1、对于大部分人来说，这个选择很轻松，自然是理财划算，在安全第一前提下，目前的理财产品收益区间大概在4.5-9%之间，而100w的额度的话，通常能够购买收益更高的理财产品，同期房贷利率如下：
当然很多人的房贷都是商业和公积金组合的，按现在的利率一般在4%左右，这样的情况下，理财是更划算的。
2、此外，如果不买理财，提前还掉房贷的话，很多时候是不是一般的不划算，是非常的不划算，具体而言则需要结合还款金额、已还款年限和还款方式等综合判断。比如等额本金还款期已过1/3的购房者，由于等额本金是将***额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。在这种情况下，当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。再比如，等额本息还款已到中期的购房者。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。其中每月***利息按月初剩余***本金计算并逐月结清。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。
3、目前经济低迷，银根紧缩，流动性不好，市场各种缺钱，你100w放在手里，进退自如，有好的机会的话，立即就可以用上，但是如果还掉了，想借100w就难了。
4、或许有的人说，提前还清房贷，就可以早日拿到房产证，然后可以用来质押融资，可用的钱更多，这个也有道理，但是毕竟属于杠杆行为，需要各人自己把握了。
朋友们好！这个问题非常复杂，并非理财收益或者***利率比较，那么简单！需要考虑多种因素，例如：社会经济的发展状况和趋势，货币与通胀的情形，个人的收入等等…
首先从收益上来分析！
100万元，目前无风险的收益，主要以大额存单为主！受存款保险制度保护，只要适当的分散，例如不同银行，存入最高不超过45万元，基本本息无忧！目前五年期大额存单的年化利率，在5%左右！而现在的平均房贷，处于历史中低水平，在5.6%左右！很显然5.6%一5%=0.6%！也就是说，还贷合适！比理财收益，要高出0.6%个点！
再从通胀CPI来分析！
目前平均CPI同比指数，在7%左右！也就是说，资金的购买力，每年下降7%！而房地产，目前是CPI的重要影响数据！再简单讲，房价增幅在百分之7左右，提前还贷，实际等于一年获取了7%的资金增值，提前还贷的资金，起到了保值的功能！而存款只有5%，明显低出两个点，从这点看，提前还贷还更有意义！
最后从社会经济的发展周期来看！
目前经济增长属于平稳期，无论是工资收入，还是工商企业的盈利，都有可能非常平稳……在这种情况下，投资房产有它的优势，使个人的财产固化，免除一些波动的风险…因为房贷是刚性还款…一旦断供，损失严重！
综合分析：目前，房产仍具有保值的功能，而且房贷利率适中，提前还贷，相对于有风险的理财收益，是一种更稳健的选择！当然，如果个人资金宽松，收入较高，也较为稳定，进行一些风险性的理财，也是可选之道，例如100万元，投资于一些非保本浮动收益的理财产品，如果是低风险，每年有可能，预期获得5%左右的收益，如果是中等风险，也就是本金和收益的波动范围较大，那么有可能获得每年6~8%的，预期收益，如果能够冒高风险，预期收益与本金的，波动范围会更大，例如0~%30%，当然也有可能折损本金…朋友们可根据个人的情况，审慎的了解…之后做出个性化的选择…
根据题主的意思是有100万是选择还房贷还是买理财产品。
按照目前银行房贷利率在4.9%基础上上浮10%到20%的房贷利率为5.39%-5.88%。由于房贷的形式是按揭***，每月都要供。还款的方式分为等额本息或等额本金，***设100万***分30年还清。
房贷利率为5.39%-5.88%，等额本息还贷，利息需要101.9万-113万。
选择本额等金利息需要81万-88.4万。
因此如果在选择房贷的时候，要选择等额本金，虽然刚开始还款压力很大，但是每月逐渐降低还款额度，利息也比等额本金少。
100万理财，年利率是4%，根据复利公式本息和为100*（1+4%）^30=324万。理财产品如果能放宽选择还能收益更多，按照现在的银行理财产品年利率为5%，而网贷理财有7%-10%，可以通过分散投资在4%-10%的年利率使其利率为中值7%，那本息和就是100*（1+7%）^30=761万。因此适当提高风险在复利的情况下获得收益更高。
至于是还房贷还是买理财产品，去掉房价的暴涨暴跌的情况下，根据美国等发达国家的房价增幅等同于通货膨胀率的增幅，因此根据2017年央行的7.5%的通胀率。可以得出房价30年后的价值为100*（1+7.5）^30=875万，在选择利息较少的本额等金利息后价值794-784万。
20多万是该用来理财还是用来还清房贷？
20多万是该用来理财还是还房贷？
个人建议如果你有知识、经验、门路理财所获得的收益能跑赢房贷利率，那么就拿来理财吧。如果没有那就把房贷还掉吧，毕竟欠着钱心里总会有点不舒服。
房贷利率一般在3-5%左右，老实说市面上保证保本保息能超过这个利率水平的理财产品几乎是没有的。
所以自己要想清楚一点，到底要不要先还掉房贷。
20多万元肯定不要去还房贷，理财的话可以考虑，但要慎重。
首先，房贷只要利息不是特别高，比如不高于7%，一般是不要提前还贷的。一是提前还贷会比较吃亏，因为房贷在平时还贷时一般是先还息再还本，如果提前还贷，等于利息已经支付过了；二是货币一直在贬值，所以借钱花是最好的理财方式，***设现在一个月还2000，可能是个人工资的一半，压力非常大，而再过十年二十年，一个月还2000，可能只相当于工资的十分之一，到时候会很轻松，提前还贷的话把所有压力都压到了现在。
其次，理财要慎重。并不是所有的理财都能实现收益的，也是可能会赔钱的。比如投资基金、股票或期货等。所以要根据自己的能力选择理财渠道和产品，保守的情况下可以选择安全性较高的定期存款或国债。
再次，20万元在投资时，要留一部分作为应急资金，以免急用钱时不能及时将理财产品转换为现金，永远记住，现金为王。
最后，最好的理财是增加收入，收入增多了，个人财富就增加了，根本不怕自己已有的资金贬值。
